Làm thế nào để biết người lập kế hoạch tài chính có phải là người được ủy thác hay không?

Liz thân mến: Bạn thường nhấn mạnh tầm quan trọng của việc sử dụng người lập kế hoạch hoặc cố vấn tài chính là người được ủy thác. Nhưng làm thế nào để biết liệu người lập kế hoạch hoặc cố vấn đó có phải là người được ủy thác hay không? Có phải chỉ là người lập kế hoạch hoặc cố vấn tự xưng là một? Có luật cấp phép hoặc tổ chức chuyên nghiệp nào cấp phép chỉ định như vậy không? Đáp: Nhiều người cho rằng cố vấn tài chính phải đặt lợi ích tốt nhất của khách hàng lên hàng đầu, nhưng thực tế không phải vậy. Hầu hết các cố vấn đều được coi là có tiêu chuẩn “phù hợp” thấp hơn, có nghĩa là khuyến nghị của họ phải phù hợp với hoàn cảnh của khách hàng nhưng không nhất thiết phải là lựa chọn tốt nhất. Người cố vấn có thể đề xuất một khoản đầu tư đắt hơn hoặc không hiệu quả bằng các lựa chọn thay thế sẵn có, đơn giản vì khoản đầu tư được đề xuất trả cho người cố vấn một khoản hoa hồng cao hơn. Các cố vấn ủy thác cam kết đặt lợi ích của khách hàng lên trên lợi ích của chính họ. Các nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP), kế toán viên công chứng (CPA) và luật sư đều có nghĩa vụ ủy thác đối với khách hàng của họ, cũng như các cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA). Tiêu chuẩn vàng cho lời khuyên ủy thác là mô hình chỉ thu phí, trong đó người cố vấn chỉ được trả phí khách hàng của anh ta trả tiền. Chỉ tính phí có nghĩa là cố vấn không nhận hoa hồng hoặc khoản bồi thường khác do bên thứ ba trả. Khoản bồi thường chỉ tính phí có thể có một số hình thức, bao gồm phí theo giờ, phí trả trước hoặc phí cố định hoặc phần trăm tài sản mà cố vấn quản lý cho khách hàng. Bước đầu tiên để xác định liệu một cố vấn có phải là người được ủy thác hay không chỉ đơn giản là hỏi. Câu trả lời phải là có, chấm dứt hoàn toàn và người cố vấn nên sẵn sàng đưa ra cam kết đó bằng văn bản. Tiếp theo, hãy yêu cầu xem Mẫu ADV của cố vấn, trong đó nêu chi tiết cách trả thù lao cho cố vấn. Về mặt lý thuyết, cố vấn ủy thác có thể nhận hoa hồng, nhưng họ có nghĩa vụ tiết lộ rõ ​​ràng khoản bồi thường cho khách hàng và đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu. Cụm từ “dựa trên phí” đôi khi được sử dụng bởi các cố vấn muốn tỏ ra là người được ủy thác trong khi thực tế thực tế không phải vậy. Một cố vấn đạo đức rất rõ ràng về cách họ được trả tiền. Trước khi thuê bất kỳ cố vấn tài chính nào, bạn cũng nên sử dụng BrokerCheck tại https://brokercheck.finra.org/ để nghiên cứu lý lịch của họ và tìm kiếm bất kỳ lịch sử kỷ luật nào. Ngoài ra, hãy kiểm tra với tổ chức đã cấp thông tin xác thực của họ để xác minh rằng những thông tin xác thực đó là hiện hành. Liz thân mến: Có trang web cụ thể nào để nghiên cứu các luật sư quy hoạch tài sản ở Nam California không? Luật sư của chúng tôi đã nghỉ hưu và tôi quyết định không chuyển hồ sơ của mình cho luật sư kế nhiệm của cô ấy. Tài liệu ủy thác của chúng tôi chỉ mới có hiệu lực 6 năm và không có thay đổi quan trọng nào đối với tình hình tài chính hoặc người thụ hưởng của chúng tôi. Đáp: Internet quá tải với các thư mục luật sư có giá trị hạn chế. Bản thân các trang web này cũng có vấn đề hoặc chúng trả lại quá nhiều tùy chọn khiến việc lựa chọn có cảm giác như một nhiệm vụ bất khả thi. Vì vậy, cách tốt nhất để tìm một luật sư giỏi về hoạch định bất động sản là cách làm cũ: truyền miệng. Nếu bạn có CPA hoặc chuyên gia tài chính khác, hãy hỏi họ giới thiệu ai. Bạn có biết luật sư nào không? Kiểm tra với họ. Bạn bè, người thân và hàng xóm cũng có thể giới thiệu. Khi bạn có một vài cái tên, internet sẽ trở nên hữu ích hơn một chút. Thanh tra tiểu bang California cung cấp chức năng tìm kiếm luật sư cho phép bạn xác nhận tình trạng giấy phép, trình độ học vấn và bất kỳ lịch sử kỷ luật nào của luật sư. Trang web của luật sư cũng có thể cung cấp thông tin về lý lịch, kinh nghiệm và cách tiếp cận của họ. Vì quy hoạch bất động sản là một lĩnh vực phức tạp nên bạn sẽ cần một luật sư chuyên lizes hơn là vọc. Lý tưởng nhất là quy hoạch bất động sản là trọng tâm duy nhất hoặc chính của họ chứ không phải là phần bổ sung cho các lĩnh vực hành nghề khác. Đối với những nhu cầu phức tạp hơn, bạn có thể cân nhắc tìm kiếm một luật sư được California State Bar chứng nhận là chuyên gia về luật quản lý di sản, ủy thác và chứng thực di chúc. Nếu bạn cần trợ giúp về các vấn đề liên quan đến tuổi già, chẳng hạn như lập kế hoạch Medicaid, chăm sóc dài hạn hoặc bảo vệ khỏi bị bóc lột, hãy cân nhắc tìm kiếm sự trợ giúp của luật sư luật về người cao tuổi. Bạn có thể nhận được sự giới thiệu từ Học viện Luật sư Luật Người cao tuổi Quốc gia tại www.naela.org. Liz Weston, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, là người phụ trách chuyên mục tài chính cá nhân. Các câu hỏi có thể được gửi đến cô ấy theo địa chỉ 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604 hoặc bằng cách sử dụng biểu mẫu “Liên hệ” tại Asklizweston.com. Gợi ý thực hành: 1. Theo dõi thông báo từ cơ quan địa phương tại California. 2. Kiểm tra nguồn chính thức trước khi chia sẻ lại thông tin.