Hôm đó anh Minh lái xe trên đường Tully Road ở East San Jose. Đèn vàng, anh phanh lại, nhưng xe sau đâm vào. Không ai chết. Nhưng người ngồi xe sau bị chấn thương cột sống và sau đó kiện đòi 800,000 đô la. Bảo hiểm xe của anh chỉ chi trả tối đa 60,000 đô la cho thương tích người khác. Phần còn lại, anh phải tự lo.
Chuyện như vậy xảy ra nhiều hơn bạn nghĩ, đặc biệt ở những thành phố đông xe như San Jose. Và nếu bạn đang có nhà, có xe, có chút tiết kiệm thì bạn đang là mục tiêu của các vụ kiện.
Hãy hình dung bảo hiểm xe và bảo hiểm nhà như một cái ô nhỏ. Khi trời mưa lớn, cái ô đó không che hết. Bảo hiểm umbrella là cái ô thứ hai, to hơn, che phần còn lại.
Cụ thể: nếu bạn bị kiện 500,000 đô la vì tai nạn xe, mà bảo hiểm xe chỉ trả 60,000 đô la, thì bảo hiểm umbrella sẽ trả phần thiếu còn lại, tối đa đến mức bạn mua (thường là 1 triệu đô la hoặc hơn).
Bảo hiểm umbrella bảo vệ bạn trong nhiều tình huống:
Từ ngày 1 tháng 1 năm 2025, theo luật SB 1107, mức bảo hiểm xe tối thiểu ở California được tăng lên 30,000 đô la cho một người bị thương, 60,000 đô la cho nhiều người, và 15,000 đô la cho tài sản bị hư (gọi tắt là 30/60/15). Trước đó mức cũ là 15/30/5, rất thấp.
Mức mới này tốt hơn, nhưng vẫn chưa đủ trong nhiều trường hợp. Chi phí y tế ở California rất cao. Một ca cấp cứu, phẫu thuật, phục hồi chức năng có thể tốn hàng trăm nghìn đô la. Nếu người bị nạn thuê luật sư kiện bạn, con số yêu cầu bồi thường có thể vượt xa 60,000 đô la.
Thông tin về mức bảo hiểm tối thiểu tại California có thể xem thêm tại trang hướng dẫn bảo hiểm xe của California Department of Insurance.
Không phải ai cũng cần mua ngay. Nhưng nếu bạn thuộc một trong các nhóm dưới đây, nên cân nhắc nghiêm túc:
Ở East San Jose, nhiều gia đình Việt đã mua nhà từ những năm 1990, 2000. Giá trị nhà tăng nhiều. Tài sản tích lũy sau nhiều năm làm việc cần được bảo vệ.
Đây là phần nhiều người ngạc nhiên nhất. Bảo hiểm umbrella 1 triệu đô la thường chỉ tốn khoảng 200 đến 400 đô la mỗi năm, tức khoảng 17 đến 33 đô la mỗi tháng. Mức phí thực tế phụ thuộc vào:
Thường thì công ty bảo hiểm yêu cầu bạn đã có bảo hiểm xe và bảo hiểm nhà với họ, hoặc mức bảo hiểm cơ bản đạt tối thiểu nhất định, trước khi bán umbrella. Hỏi thẳng công ty đang giữ bảo hiểm xe hoặc nhà của bạn là bước đầu tiên đơn giản nhất.
Nghĩ rằng mình không giàu nên không ai kiện. Sai. Người kiện không cần biết bạn giàu hay nghèo trước khi kiện. Họ kiện xong, tòa xem xét tài sản của bạn sau.
Chỉ giữ mức tối thiểu theo luật. Mức 30/60/15 là mức tối thiểu pháp lý, không phải mức bảo vệ đủ. Đây là hai khái niệm khác nhau.
Mua umbrella mà không nâng mức bảo hiểm xe/nhà. Umbrella thường yêu cầu bảo hiểm xe và nhà phải đạt mức nhất định trước khi có hiệu lực. Nếu bảo hiểm xe của bạn quá thấp, umbrella có thể không kích hoạt đúng cách. Hỏi kỹ điều này.
Để lâu không xem lại. Khi mua thêm xe, khi con bắt đầu lái xe, khi mua nhà mới: đó là những thời điểm cần cập nhật bảo hiểm.
Nếu bạn có tài sản phức tạp, như nhà cho thuê, kinh doanh riêng, hoặc đầu tư nhiều, nên gặp một chuyên gia bảo hiểm độc lập (independent insurance broker). Họ có thể so sánh nhiều hãng cho bạn và tư vấn mức bảo hiểm phù hợp.
Nếu đã bị kiện rồi, cần gặp luật sư ngay. Đừng tự xử lý. Liên hệ công ty bảo hiểm của bạn ngay lập tức để họ cử luật sư bảo vệ bạn. Đó là quyền lợi trong hợp đồng bảo hiểm.
Bạn có thể tìm thêm thông tin và kiểm tra giấy phép của công ty bảo hiểm tại trang thông tin người tiêu dùng của California Department of Insurance.
Cộng đồng Việt ở San Jose, tập trung ở East San Jose quanh khu Lion Plaza và Grand Century Mall, đã xây dựng tài sản qua nhiều thế hệ nỗ lực. Nhiều gia đình có nhà, có vài chiếc xe, có con cái đang đi học, đang lái xe. Đây chính xác là nhóm dễ bị tổn thất nặng nhất khi xảy ra vụ kiện lớn. Bảo hiểm umbrella không phải xa xỉ phẩm, mà là hàng rào bảo vệ hợp lý với chi phí rất thấp.
Bài viết này chỉ mang tính tham khảo. Luật và mức phí bảo hiểm có thể thay đổi. Vui lòng xác minh với cơ quan chính thức hoặc chuyên gia bảo hiểm có giấy phép trước khi quyết định mua bảo hiểm.
Báo giá miễn phí · Đại lý tiếng Việt trả lời 24 giờ · San Jose
qualityspace Insurance Agency phục vụ cộng đồng người Việt California. Văn phòng tại Westminster. Đại lý nói tiếng Việt trả lời trong 24 giờ.
Bài viết này chỉ mang tính tham khảo. Luật và mức phí có thể thay đổi. Vui lòng xác minh với cơ quan chính thức hoặc chuyên gia trước khi quyết định.