Chị Lan, 42 tuổi, sống ở Garden Grove, làm nail tự do hơn mười năm. Năm ngoái chị bị đau bụng dữ dội, vào phòng cấp cứu. Hóa đơn: gần 18,000 đô la. Chị không có bảo hiểm vì nghĩ "mình khỏe, không cần". Mãi sau mới biết với thu nhập của chị, Medi-Cal đã đủ điều kiện từ lâu, và nếu mua qua Covered California thì mỗi tháng chỉ tốn vài chục đô, thậm chí không đồng nào.
Câu chuyện này không hiếm trong cộng đồng người Việt ở California. Nhiều cô chú bác biết là có bảo hiểm chính phủ, nhưng không hiểu cách đăng ký, sợ ảnh hưởng thẻ xanh, hoặc đơn giản là chưa ai giải thích rõ. Bài này viết để giải thích từng bước, theo kiểu nói chuyện thật với cô chú bác trong nhà.
Ở California, người dân thường có ba con đường chính để có bảo hiểm sức khỏe:
1. Covered California là chợ bảo hiểm do tiểu bang lập ra. Ai không có bảo hiểm qua hãng làm hoặc không đủ điều kiện Medi-Cal thì mua ở đây. Nhiều người được trợ giá, nghĩa là chính phủ trả một phần tiền phí hàng tháng.
2. Medi-Cal là bảo hiểm miễn phí hoặc gần như miễn phí cho người có thu nhập thấp, người tàn tật, trẻ em, phụ nữ mang thai. Đây là chương trình Medicaid của California.
3. Employer plan là bảo hiểm qua hãng làm. Nhiều hãng trả phần lớn phí, nhân viên chỉ đóng thêm một phần nhỏ.
Covered California mở cửa cho hầu hết cư dân California, kể cả người có thẻ xanh, visa dài hạn, và một số nhóm khác. Điều quan trọng nhất nhiều người không biết: phần lớn người mua đều được trợ giá.
Theo trang chính thức của Covered California, các ví dụ trợ giá thực tế như sau:
Mức trợ giá phụ thuộc vào tuổi, số người trong hộ, thu nhập và địa chỉ. Cách duy nhất biết chính xác là vào trang Covered California điền thông tin thật để xem quote.
Mỗi gói bảo hiểm trên Covered California đều bao gồm: khám sức khỏe miễn phí hàng năm, bảo hiểm bệnh có sẵn từ trước (pre-existing conditions), chăm sóc sức khỏe tâm thần, thuốc theo toa, cấp cứu, nằm viện, khám thai và sinh con, tầm soát ung thư miễn phí.
Open Enrollment thường mở từ tháng 11 đến tháng 1 hàng năm. Ngoài thời gian đó, cần có lý do đặc biệt mới được đăng ký, gọi là Special Enrollment Period. Các lý do thường gặp:
Nếu vừa có thay đổi lớn trong cuộc sống, vào coveredca.com kiểm tra ngay xem có đủ điều kiện đăng ký ngoài mùa không.
Medi-Cal là bảo hiểm hoàn toàn miễn phí hoặc chi phí rất thấp. Không cần lo về "public charge" vì chính phủ liên bang đã làm rõ Medi-Cal không ảnh hưởng hồ sơ thẻ xanh trong hầu hết trường hợp, nhưng nên hỏi thêm luật sư di trú nếu đang trong quá trình làm hồ sơ.
Ai thường đủ điều kiện Medi-Cal:
Để đăng ký Medi-Cal, có thể nộp đơn trực tiếp tại văn phòng Department of Social Services ở quận mình ở, hoặc qua coveredca.com (hệ thống tự chuyển sang Medi-Cal nếu đủ điều kiện).
Nếu đang làm full-time cho một hãng lớn, nhiều khả năng hãng có cung cấp bảo hiểm. Thường hãng trả 50-80% phí, nhân viên đóng phần còn lại. Đây thường là lựa chọn rẻ nhất nếu có.
Nhưng có một điều hay bị bỏ qua: bảo hiểm của hãng cho bản thân rẻ, nhưng thêm vợ/chồng và con vào có thể rất mắc. Trong trường hợp đó, hãy so sánh: mua riêng cho gia đình qua Covered California có thể rẻ hơn.
Đây là điều quan trọng với nhiều cô chú bác. Khi chọn gói bảo hiểm, cần kiểm tra network, tức là danh sách bác sĩ và bệnh viện trong mạng lưới của gói đó.
Nhiều hãng bảo hiểm tại California có network bác sĩ tiếng Việt, đặc biệt ở Orange County, Los Angeles và San Jose. Trước khi chọn gói, hãy:
Ngoài ra, Covered California có hơn 11,000 người tư vấn địa phương, gọi là enrollers, nhiều người trong số đó nói tiếng Việt và giúp miễn phí. Tìm enroller gần nhà tại coveredca.com, phần "Find Free Local Help".
Sai lầm 1: Nghĩ mình không đủ điều kiện. Rất nhiều người tự loại mình ra trước khi check. Thực tế, phần lớn người mua qua Covered California đều được trợ giá.
Sai lầm 2: Chọn gói rẻ nhất mà không đọc kỹ. Gói Bronze phí thấp hàng tháng, nhưng deductible cao. Nếu ít đi bác sĩ và khỏe mạnh, Bronze có thể ổn. Nếu có bệnh mãn tính hoặc uống thuốc thường xuyên, nên xem gói Silver hoặc Gold.
Sai lầm 3: Không cập nhật thu nhập khi thay đổi. Nếu thu nhập tăng hoặc giảm trong năm, cần báo cho Covered California. Nếu không, cuối năm có thể bị tính lại và phải trả thêm hoặc được hoàn tiền.
Sai lầm 4: Trễ hạn đăng ký. Bỏ lỡ Open Enrollment mà không có lý do đặc biệt thì phải chờ năm sau. Trong thời gian đó nếu bệnh nặng thì không có bảo hiểm.
Sai lầm 5: Không biết quyền của mình khi bảo hiểm từ chối chi trả. Theo Sở Bảo hiểm California (CDI), người mua bảo hiểm có quyền khiếu nại và yêu cầu Independent Medical Review nếu bảo hiểm từ chối điều trị. Đây là quyền theo luật California.
Người từ 65 tuổi trở lên hoặc có đủ điều kiện về tàn tật thường dùng Medicare, chương trình bảo hiểm liên bang. Medicare có nhiều phần: Part A (nằm viện), Part B (khám ngoại trú), Part D (thuốc). Nhiều người cao tuổi thu nhập thấp có thể có cả Medicare lẫn Medi-Cal cùng lúc, gọi là "dual eligible", giúp giảm chi phí đáng kể. Tìm hiểu thêm tại medicare.gov.
California có hơn 800,000 người Mỹ gốc Việt, tập trung ở Orange County, Los Angeles và vùng Vịnh San Francisco. Nhiều người làm nghề tự do, chủ tiệm nhỏ, hoặc làm part-time, nhóm dễ bị thiếu bảo hiểm nhất. Covered California và Medi-Cal được thiết kế chính xác để bảo vệ nhóm này. Hiểu và dùng đúng các chương trình này không phải là "xin tiền chính phủ", mà là sử dụng quyền lợi mà mọi cư dân California đều đóng thuế để xây dựng.
Bài viết này chỉ mang tính tham khảo. Luật và mức phí có thể thay đổi. Vui lòng xác minh với cơ quan chính thức hoặc chuyên gia trước khi quyết định.
Báo giá miễn phí · Đại lý tiếng Việt trả lời 24 giờ · California
qualityspace Insurance Agency phục vụ cộng đồng người Việt California. Văn phòng tại Westminster. Đại lý nói tiếng Việt trả lời trong 24 giờ.
Bài viết này chỉ mang tính tham khảo. Luật và mức phí có thể thay đổi. Vui lòng xác minh với cơ quan chính thức hoặc chuyên gia trước khi quyết định.