🏡🏦 Mortgage & vay mua nhà
Mortgage không chỉ là "vay bao nhiêu trả bao nhiêu".sự khác biệt giữa conventional, FHA, VA, và adjustable rate có thể ảnh hưởng $50K-100K+ tổng chi phí vay suốt 30 năm.
5 action items4 sai lầm cần tránhChuyên gia người Việt
Mortgage không chỉ là "vay bao nhiêu trả bao nhiêu".sự khác biệt giữa conventional, FHA, VA, và adjustable rate có thể ảnh hưởng $50K-100K+ tổng chi phí vay suốt 30 năm.
“Chị Mai ở San Jose được approve FHA loan 3.5% down nhưng không biết FHA có MIP suốt đời nếu down dưới 10%.nghĩa là phí bảo hiểm mortgage không bao giờ bỏ được.”
👤 Ai nên đọc chuyên đề này Buyer cần so sánh conventional vs FHA vs VA vs jumbo.mỗi loại có rule khác nhau
Người muốn refinance khi rate giảm nhưng chưa hiểu break-even point
Gia đình Việt có thu nhập từ nhiều nguồn (business, rental, freelance).cần lender hiểu non-traditional income
Chủ nhà đang trả ARM sắp adjust, cần đánh giá lock sang fixed hay giữ ARM
1.So sánh Loan Estimate từ ít nhất 3 lender.không chỉ rate mà cả origination fees, points, closing costs
2.Hiểu rõ PMI/MIP: khi nào bắt đầu, khi nào bỏ được, và tổng chi phí suốt đời vay
3.Tính debt-to-income ratio trước khi apply: front-end (housing) dưới 28%, back-end dưới 43% là chuẩn conventional
4.Lock rate bằng văn bản, xác nhận lock period đủ cover thời gian escrow
5.Đọc kỹ pre-payment penalty.một số loan không cho trả sớm trong 3-5 năm đầu
!Chọn FHA vì down thấp nhưng không tính MIP suốt đời.conventional 5% down có thể rẻ hơn dài hạn
!Tin lời "rate thấp nhất" mà không đọc Loan Estimate.nhiều lender bù bằng origination fees cao
!Không so ARM vs fixed theo thời gian dự kiến giữ nhà.ARM có thể tốt hơn nếu bán trong 5-7 năm
!Apply nhiều lender cách nhau quá 45 ngày.mỗi hard pull riêng lẻ hạ credit score
💬 Nên hỏi agent / chuyên gia ?Với hồ sơ của tôi, loan program nào cho tổng chi phí thấp nhất trong 10 năm đầu?
?Rate lock period là bao lâu và cost để extend nếu escrow kéo dài?
?Thu nhập self-employment/1099 của tôi được tính thế nào.cần tax return bao nhiêu năm?
?Nếu rate giảm sau closing, refinance break-even point là bao nhiêu tháng?
📌 Chuẩn bị trước
2 năm tax return, 2 tháng pay stubs/bank statements, credit score hiện tại.