Nội dung bài viết
Theo GreenPath Financial Wellness, một cơ quan tư vấn tài chính phi lợi nhuận, ngày càng nhiều người cao tuổi tìm kiếm các khoản thế chấp ngược đang phải đối mặt với căng thẳng tài chính ngày càng trầm trọng.
Greenpath's đã xem xét các khách hàng tư vấn thế chấp ngược của mình và nhận thấy rằng tình trạng thiếu hụt ngân sách của họ đã tăng mạnh từ năm 2024 đến năm 2025.
Tổ chức phi lợi nhuận quốc gia này đã thống kê được ít nhất 34.000 khách hàng vào năm ngoái, một số người trong số họ đã tìm kiếm sự trợ giúp về các khoản thế chấp ngược của họ.
Cuộc khảo sát của họ cho thấy 21% trong số những khách hàng này phải chịu chi phí hàng tháng vượt quá thu nhập hàng tháng của họ so với 12% số khách hàng đó vào năm 2024. Đó là một bước nhảy vọt 73%.
Xem thêm: Giá nhà ở Nam California giảm mạnh nhất kể từ năm 2023 Thâm hụt trung bình cũng tăng gần $300 lên $1,793 từ $1,498 mỗi tháng, so sánh dữ liệu năm 2024 và 2025.
Jennifer Fraser, giám đốc phụ trách sự tham gia và tài trợ của các bên liên quan tại GreenPath cho biết: “Đây không phải là những khoảng trống nhỏ”.
"Sự thiếu hụt ngân sách ở mức độ này thường đồng nghĩa với việc phải vật lộn để trang trải các chi phí sinh hoạt thiết yếu như nhà ở, chăm sóc sức khỏe, tiện ích và thực phẩm.
Vì tiền từ thế chấp ngược có thể được sử dụng cho hầu hết mọi thứ nên nó trở thành cứu cánh trong thời điểm khó khăn về tài chính." Vào năm 2025, 50% k... những người này sống với mức thu nhập dưới 50% thu nhập trung bình của khu vực hoặc AMI.
Ví dụ: AMI ở Los Angeles là 106.600 USD. Một nửa số đó sẽ là 53.300 USD.
Và 23% sống với mức dưới 30% AMI hoặc dưới 31.980 USD. Giống như GreenPath, tôi nhận thấy ngày càng có nhiều người lớn tuổi đi vay với mức thiếu hụt tài chính lớn hơn đang gặp khó khăn trong việc thanh toán thế chấp.
Đối với nhiều người trong số họ, đó là thế chấp ngược hoặc bán nhà và cho thuê. Đồng thời xem: Chiến tranh, lãi suất, lạm phát: Còn nhiều trở ngại phía trước đối với người mua nhà Nhiều người đang sống bằng nguồn thu nhập cố định nhỏ như An sinh xã hội và/hoặc lương hưu.
Thế chấp ngược FHA hoặc HECM (thế chấp chuyển đổi vốn sở hữu nhà) là khoản vay dành cho chủ sở hữu nhà từ 62 tuổi trở lên cho phép họ chuyển đổi vốn chủ sở hữu thành tiền mặt miễn thuế mà không phải thanh toán thế chấp hàng tháng.
Ngoài ra còn có khoản vay thế chấp ngược không thuộc FHA dành cho chủ nhà ở độ tuổi 55. Và có khoản vay ngược thứ hai không thuộc FHA dành cho chủ nhà từ 55 tuổi trở lên, những người không muốn mất khoản thế chấp đầu tiên với lãi suất thấp.
Trong cả hai trường hợp thế chấp đầu tiên, người vay vẫn giữ quyền sở hữu nhà, nhưng số dư khoản vay tăng theo thời gian, còn được gọi là khấu hao âm. Việc hoàn trả được yêu cầu khi người sống sót cuối cùng người vay chết, bán nhà hoặc chuyển đi nơi khác hơn một năm.
Những người thừa kế có tối đa một năm sau khi chủ nhà qua đời để trả hết khoản thế chấp ngược lại (thường bằng cách bán tài sản). Nếu khoản thế chấp khấu hao âm vượt quá giá trị tài sản thì người bán sẽ không sao vì người cho vay sẽ không lấy lại tiền của mình.
Bất động sản sẽ nợ người cho vay thế chấp 95% giá bán, số dư còn lại được xóa. Ví dụ: giả sử ngôi nhà của bạn được bán với giá 700.000 USD nhưng bạn nợ 750.000 USD do tích lũy khấu hao âm.
Những người thừa kế của bạn sẽ nợ người cho vay 95% trong số 700.000 USD hoặc 665.000 USD. 5% còn lại sẽ được sử dụng cho chi phí thanh toán và hoa hồng đại lý.
Số dư thế chấp bổ sung trị giá 55.000 USD sẽ được xóa bỏ. Thế chấp ngược không loại bỏ các chi phí nhà ở khác như thuế tài sản, bảo hiểm, phí hiệp hội và bảo trì.
Nhưng do không phải trả tiền mua nhà, chủ sở hữu thường có nhiều tiền hơn để chi trả cho những vấn đề quan trọng như vậy.
Nếu bạn là một chủ nhà cấp cao đang gặp khó khăn về tài chính, có rất nhiều điều cần cân nhắc để giải quyết tình trạng thiếu hụt ngân sách của bạn chứ không chỉ khai thác vốn chủ sở hữu thông qua khoản thế chấp ngược. Tôi luôn nói rằng nên thế chấp ngược lại khoản vay cuối cùng.
Gợi ý thực hành:
1. Theo dõi thông báo từ cơ quan địa phương tại California.
2. Kiểm tra nguồn chính thức trước khi chia sẻ lại thông tin.