Nội dung bài viết
Gần đây, tôi đọc được một bài viết hấp dẫn của nhà văn công nghệ Stuart A. Thompson của tờ New York Times: “Tôi đã cố gắng bán căn nhà của mình bằng một chatbot”.
Thay vì niêm yết với đại lý bất động sản, Thompson đã sử dụng chatbot trí tuệ nhân tạo trong suốt quá trình. Nhiệm vụ của anh đã thành công.
Thompson đã niêm yết và bán căn nhà của mình mà không cần môi giới bất động sản, viết rằng việc sử dụng AI đã mang lại cho anh hơn 90.000 USD, bao gồm cả phí bảo hiểm so với giá chào bán và khoảng 36.000 USD phí mà anh không trả cho người môi giới.
Trước khi khám phá các khả năng của AI trong lĩnh vực thế chấp, trí tuệ nhân tạo là gì? AI là một nhánh của khoa học máy tính tập trung vào việc xây dựng các hệ thống có khả năng thực hiện các nhiệm vụ thường đòi hỏi trí thông minh của con người.
Những nhiệm vụ này bao gồm học tập, lý luận, giải quyết vấn đề, hiểu ngôn ngữ và các mẫu nhận dạng.
Không giống như phần mềm máy tính truyền thống – tuân theo một bộ hướng dẫn nghiêm ngặt từng bước được lập trình bởi con người – AI dựa vào các thuật toán và lượng dữ liệu khổng lồ mà nó sử dụng để thích ứng và học hỏi.
Theo IBM, bằng cách xác định xu hướng trong dữ liệu đó, AI có thể đưa ra dự đoán, tạo ra nội dung mới và tự mình đưa ra quyết định. Trở lại Thompson.
Nếu anh ấy có thể sử dụng AI t o bán nhà, người mua có thể làm như vậy không? Điều này sẽ ảnh hưởng thế nào đến quá trình thế chấp?
Trí tuệ nhân tạo có thể tìm được một khoản vay lý tưởng và được tài trợ không? Và người mua có thể tiết kiệm được bao nhiêu khi không có người khởi tạo khoản vay thế chấp và hoa hồng đi kèm với việc sử dụng người khởi tạo?
Rốt cuộc, MLO có thể kiếm được từ 1/4 phần trăm số tiền vay của bạn đến 2,5%. Ví dụ: đối với khoản thế chấp trị giá 500.000 USD, 1% là 5.000 USD.
Tôi đã tìm kiếm rất lâu và hỏi những người trong ngành. Câu trả lời ngắn gọn là không có nền tảng AI nào mà tôi biết, từ súp đến các loại hạt, có thể tìm ra khoản thế chấp tối ưu và nhận được tài trợ.
Nói rõ hơn, khi tôi nói thế chấp tối ưu, ý tôi là trải nghiệm mua sắm thế chấp nghiêng về người tiêu dùng, hướng tới lợi ích tốt nhất của người đi vay trong toàn bộ thế giới cho vay, chứ không phải lợi ích của người cho vay.
Có rất nhiều trang web mua sắm có thể sử dụng AI, bao gồm cả Own Up và Lending Tree. Nhưng không có sự độc lập thực sự của người đi vay khi mua sắm bên ngoài mạng lưới người cho vay của họ.
Người cho vay trên các trang web đó có các thỏa thuận tài chính để có mặt trên nền tảng. Bạn không thể thêm người cho vay có nguồn gốc độc lập của riêng mình vào trang web nhằm mục đích so sánh trước khi xử lý khoản vay liên quan đến AI.
nghệ thuật.
Và sau đó là điều này từ Hiệp hội Ngân hàng Thế chấp, một phần, liên quan đến các yêu cầu pháp lý: Huyền thoại và sự thật về AI trong ngành thế chấp Huyền thoại: AI đã thay thế con người trong giao dịch thế chấp Sự thật: Các giao dịch thế chấp yêu cầu sự tương tác của con người trong suốt quá trình ban đầu.
MLO chịu trách nhiệm lấy thông tin của người đi vay và thảo luận về các điều khoản cũng như giá cả của khoản vay với người đi vay tiềm năng và xác định xem nên chấp nhận hay từ chối đơn đăng ký.
Những người khởi tạo này phải được cấp phép và/hoặc đăng ký theo Đạo luật AN TOÀN và phải cung cấp số nhận dạng duy nhất (ID NMLS) để hoàn tất khoản vay. Người vay phải được đánh giá để đưa ra quyết định tín dụng bởi MLO được cấp phép hoặc đăng ký.
MLO cũng chịu trách nhiệm đảm bảo người đi vay hiểu và đồng ý với các điều khoản của khoản vay. Mặc dù AI có thể hỗ trợ cả người đi vay và MLO trong việc tìm kiếm khoản vay phù hợp nhưng chỉ MLO mới có thể chấp nhận đơn đăng ký của người tiêu dùng sau khi đồng ý với các điều khoản của khoản vay.
Có thể một thời điểm nào đó trong tương lai không xa, các quy định cần phải bắt kịp với công nghệ (loại bỏ yêu cầu về người khởi tạo khoản vay thế chấp). Nhưng hiện tại, cho dù đã có một nền tảng độc lập mạnh mẽ, những người cho vay không được phép sử dụng AI hoàn toàn.
Theo báo cáo người mua nhà năm 2026 của NerdWallet, khoảng một nửa (48%) người Mỹ dự định mua nhà trong 12 tháng tới cho biết họ đã hoặc sẽ sử dụng các công cụ AI trong quá trình mua nhà.
Cuộc khảo sát cho thấy 27% số người được hỏi đã hoặc sẽ sử dụng những công cụ đó để giúp ước tính chi phí nhà ở; 26% sẽ sử dụng chúng để hướng dẫn họ trong quá trình mua nhà và 25% để hình dung cách họ thiết kế hoặc cải tạo một ngôi nhà tiềm năng.
Báo cáo tiếp tục nói rằng các công cụ này rất hữu ích nhưng luôn được xác minh. Các công cụ AI, như ChatGPT và Gemini, có thể hữu ích cho việc cân nhắc các quyết định tài chính.
Nhưng những công cụ này có thể đưa ra những câu trả lời thiếu sắc thái, vì vậy đừng biến chúng thành nguồn thông tin duy nhất của bạn.
Gợi ý thực hành:
1. Theo dõi thông báo từ cơ quan địa phương tại California.
2. Kiểm tra nguồn chính thức trước khi chia sẻ lại thông tin.