Nội dung bài viết
Ngày nay mọi người đang sử dụng trí tuệ nhân tạo cho nhiều nhiệm vụ khác nhau, từ chuẩn bị bài thuyết trình công việc, mua sắm đến tiến hành nghiên cứu khoa học.
Nhưng liệu AI cũng hữu ích trong việc giải quyết bài toán phức tạp và hậu quả nhất mà người lao động có thể phải đối mặt: Liệu họ có đủ khả năng nghỉ hưu không?
Theo một nghiên cứu tháng 9 của công ty AI Pearl, người Mỹ đã chuyển sang sử dụng AI để được tư vấn tài chính, với khoảng 20% cho biết họ sử dụng chatbot cho mục đích này.
Trong một nghiên cứu riêng biệt, Viện nghiên cứu MissionSquare cho thấy khoảng một nửa số người đã sử dụng AI tại nơi làm việc cũng sử dụng nó để lập kế hoạch nghỉ hưu – tỷ lệ này gấp đôi ở những người lao động không sử dụng AI.
Nhu cầu về lời khuyên về hưu trí là có thật: Người Mỹ giờ đây nói rằng họ mong muốn làm việc lâu hơn 4 năm so với mong muốn do chi phí sinh hoạt tăng cao và tiền tiết kiệm không đủ.
Số dư trung bình của người lao động có kế hoạch nghỉ hưu là 40.000 USD, thấp hơn rất nhiều so với mức 1,5 triệu USD mà họ cho rằng họ cần để nghỉ hưu một cách thoải mái.
Trong khi đó, An sinh xã hội, nguồn hỗ trợ tài chính mà hàng triệu người đang trông cậy vào khi nghỉ hưu, có thể cắt giảm tới 20% phúc lợi hàng tháng chỉ sau sáu năm, trừ khi các nhà lập pháp hành động để củng cố điều đó.
Với những sự thật đó, thật là hấp dẫn để bạn n tới ChatGPT hoặc Claude và hỏi: "Đây là số tiền tôi đã tiết kiệm được cho đến nay. Liệu tôi có thể nghỉ hưu ở tuổi 65 không?" Một số chuyên gia cho rằng AI mang lại điểm khởi đầu tốt để trả lời các câu hỏi cơ bản về hưu trí.
Luke Delorme, giám đốc kế hoạch tài chính và Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Tableau Wealth ở Great Barrington, Massachusetts, cho biết: “Tôi sẽ nói, 'Hãy nghĩ ra một số ý tưởng lập kế hoạch tài chính hoặc thậm chí chạy mô phỏng Monte Carlo để xem tôi có thể chi tiêu bao nhiêu mỗi năm'.
Nó có thể chưa hoàn hảo, nhưng nó đang bắt đầu có khả năng tạo ra một số sản lượng khá có giá trị mà tôi nghĩ sẽ có lợi cho mọi người".
Mô phỏng Monte Carlo là một mô hình toán học chạy qua hàng nghìn kết quả tiềm năng cho danh mục hưu trí cá nhân, tính đến các tình huống tốt nhất và trường hợp xấu nhất, chẳng hạn như tác động của thị trường giá xuống.
Sau đó, mô hình này dự đoán khả năng tiền tiết kiệm hưu trí của một người sẽ tồn tại trong suốt cuộc đời của họ. Delorme nói với CBS News rằng những mô phỏng như vậy "là điều hoàn hảo mà một chương trình máy tính có thể thực hiện.
Cuối cùng, tôi nghĩ rằng những công cụ đó cũng sẽ trở nên khá mạnh mẽ".
Tuy nhiên, trong khi AI có thể có giá trị cho việc lập kế hoạch tài chính cơ bản, thì rts cảnh báo rằng cái gọi là mô hình ngôn ngữ lớn chưa sẵn sàng để giải quyết các vấn đề phức tạp về hưu trí mà một người lao động thông thường sẽ phải đối mặt, từ tác động về thuế đến rủi ro về tuổi thọ.
Nhà kinh tế học và chuyên gia về hưu trí nổi tiếng của Đại học Boston Laurence Kotlikoff nói với CBS News rằng AI có thể gây hại nhiều hơn là có lợi trong việc đưa ra lời khuyên về hưu trí.
Ông nói, những ứng dụng như vậy không chỉ gặp khó khăn trong việc nắm bắt các sắc thái của An sinh xã hội và các vấn đề hưu trí khác mà còn dựa trên những gì ông coi là lời khuyên lập kế hoạch tài chính truyền thống thiếu sót.
Kotlikoff, người đã phát triển một công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu có tên MaxiFi, cho biết: “Nó đang được đào tạo theo hướng dẫn của Phố Wall và hướng dẫn của Phố Wall là về việc duy trì, thu thập và mở rộng tài sản thuộc quyền quản lý của mình, vì vậy điều đó không liên quan gì đến lời khuyên phù hợp dựa trên kinh tế”.
Ví dụ: các chương trình AI sẽ ước tính số tiền tiết kiệm được khi nghỉ hưu của bạn dựa trên tuổi thọ dự kiến, một khuôn khổ điển hình dành cho các nhà hoạch định tài chính.
Tuy nhiên, kế hoạch nghỉ hưu nên dựa trên tuổi thọ tối đa của một người để đề phòng trường hợp số tiền của họ cạn kiệt, Kotlikoff nói.
Anh ấy cũng nhận thấy rằng AI thường cung cấp thông tin không chính xác trong việc dự đoán các kịch bản An sinh xã hội, có thể rất phức tạp dựa trên 22.000 trang quy tắc của chương trình liên bang. Kotlikof nói: “Sau đó, bạn sẽ phải chạy đua với việc thực hiện phân tích sai cho mình”.
AI "giống như thứ mới hấp dẫn nhất, bạn không thể chỉ trích nó vì nếu không thì bạn có vẻ không ngầu hoặc bạn đang bảo vệ công việc hoặc công ty của mình." Nhưng "Tôi không quan tâm đến cảm giác mát mẻ, tôi ở đây để giúp mọi người cảm thấy an toàn", anh nói thêm.
Andrew Lo, giáo sư tài chính tại Trường Quản lý MIT Sloan, nói với một ấn phẩm của MIT vào tháng 4 rằng AI gặp khó khăn trong việc tối ưu hóa thuế, không hiểu sắc thái quy định và – không giống như cố vấn tài chính con người – không tuân theo các yêu cầu pháp lý, chẳng hạn như hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng.
Lo cũng nhấn mạnh rằng điều quan trọng là phải đặt những câu hỏi quan trọng khi sử dụng AI để đưa ra lời khuyên về hưu trí, chẳng hạn như yêu cầu AI cho biết nó có thể sai ở đâu và liệt kê các giả định cũng như những điểm không chắc chắn của nó.
Gợi ý thực hành:
1. Theo dõi thông báo từ cơ quan địa phương tại California.
2. Kiểm tra nguồn chính thức trước khi chia sẻ lại thông tin.