Nội dung bài viết
Liz thân mến: Khi em gái tôi bị tàn tật phần nào, tôi bắt đầu giải quyết vấn đề tài chính của chị ấy. (Tôi có giấy ủy quyền.) Cô ấy đã không đóng thuế trong vài năm, vì vậy tôi đã làm việc với kế toán của cô ấy để nộp đơn và trả các khoản phạt cần thiết.
Tôi tưởng cô ấy đã cập nhật cả thuế liên bang và tiểu bang. Không có cảnh báo nào (theo hiểu biết của tôi), cơ quan thuế tiểu bang đột nhiên rút hơn 12.000 đô la từ tài khoản séc của cô ấy.
Sau khi cố gắng liên hệ với cơ quan để giải thích, tôi quyết định hỏi nhân viên kế toán của cô ấy xem anh ấy có thể giúp tôi hiểu quan điểm của cô ấy về thuế để chúng tôi không gặp phải bất kỳ cú sốc tài chính tương tự nào không.
Anh ấy đã chuẩn bị thuế cho cô ấy trong nhiều năm nhưng vẫn chưa trả lời các cuộc gọi hoặc email của tôi. Tôi không biết làm cách nào để có thêm thông tin về nghĩa vụ thuế của cô ấy.
Tôi tin rằng cô ấy đã cho anh ta quyền xem tài khoản thuế của cô ấy. Tôi có thể làm gì khác để cảm thấy hài lòng rằng cô ấy sẽ không phải chịu bất kỳ khoản trang trí nào nữa?
Đáp: Nhiều chuyên gia về thuế gặp khó khăn trong việc cập nhật thông tin liên lạc với khách hàng trong những tuần trước thời hạn ngày 15 tháng 4. Nếu bạn đang cố gắng liên lạc với anh ấy trong thời gian khó khăn, điều đó có thể giải thích tại sao bạn không nhận được phản hồi ngay lập tức.
Nếu anh ấy vẫn h Tuy nhiên, vì vẫn chưa liên hệ được, bạn nên bắt đầu tìm kiếm một kế toán viên mới có thể giúp bạn giải quyết vấn đề này. Cơ quan thuế tiểu bang thường không hành động mà không có cảnh báo.
Thông thường, họ gửi nhiều thông báo về các khoản thuế quá hạn và cho người nộp thuế thời gian phản hồi trước khi rút tiền từ tài khoản ngân hàng. Có thể những thông báo này đã được gửi đến địa chỉ cũ hoặc chị gái bạn đã nhận được chúng nhưng không hiểu tầm quan trọng của chúng.
Vì bạn có giấy ủy quyền nên bạn có thể lấy thông tin trực tiếp từ cơ quan thuế tiểu bang. Họ sẽ có một biểu mẫu cho phép bạn thiết lập quyền liên lạc với cơ quan thay mặt cho chị gái bạn.
Sau khi nộp, bạn có thể truy cập lịch sử tài khoản của cô ấy. Thông tin đó có thể giúp bạn và kế toán viên mới tổng hợp lại những gì đã xảy ra, xác định xem có bất kỳ khoản nợ tồn đọng nào không và tìm ra kế hoạch ngăn chặn các hành động thu nợ trong tương lai.
Bạn cũng có thể muốn lấy các báo cáo tín dụng của cô ấy để tìm kiếm bất kỳ hành động thu thuế hoặc thế chấp thuế nào khác. Nếu cô ấy đang gặp khó khăn trong việc quản lý tiền của mình, bạn có thể cần thực hiện các bước chủ động hơn, chẳng hạn như đảm nhận việc thanh toán hóa đơn.
Cân nhắc làm việc với người lập kế hoạch tài chính ủy thác hoặc luật sư cao tuổi người có thể giúp bạn tạo ra một hệ thống để tránh những thảm họa trong tương lai. Liz thân mến: Vợ chồng tôi đã nghỉ hưu.
Chúng tôi có tài sản đầu tư đáng kể, dự trữ tiền mặt đáng kể và vốn sở hữu đáng kể trong ngôi nhà của mình. Trong gần 40 năm cùng nhau, chúng tôi đã làm việc với một số cố vấn tài chính, nhưng cứ sau khoảng một thập kỷ, chúng tôi lại cảm thấy không hài lòng và bỏ đi.
Bây giờ, ở giai đoạn này của cuộc đời, chúng ta muốn có một lộ trình rõ ràng hơn cho 5 đến 10 năm tới và hơn thế nữa. Chúng tôi đã đọc các bài viết của bạn trong nhiều năm và đã xem xét nghiêm túc lời khuyên của bạn về các cố vấn tài chính ủy thác.
Chúng tôi hiện đang tìm kiếm một cố vấn độc lập mới, nhưng chúng tôi nhận thấy rằng nhiều người chỉ đưa ra kế hoạch tài chính nếu chúng tôi cũng thuê họ theo thỏa thuận quản lý tài sản (AUM).
Những người khác sẽ cung cấp một kế hoạch tài chính độc lập với một khoản phí cố định trước khi có khách hàng tham gia quản lý tài sản.
Chúng tôi thực sự cảm thấy rằng trước khi cam kết thực hiện mối quan hệ cố vấn dài hạn, trước tiên chúng tôi nên có một kế hoạch tài chính độc lập, toàn diện, về cơ bản là một cái nhìn tổng quan về vị trí hiện tại của chúng tôi và cách tốt nhất để tiến về phía trước.
Cách tiếp cận đó có hợp lý không? Chúng ta có nên ưu tiên thanh toán cho một kế hoạch tài chính độc lập trước khi quyết định có nên thuê kế hoạch đó hay không?
meone để quản lý đầu tư liên tục? Đáp: Như bạn đã khám phá, nhiều cố vấn chỉ thu phí ủy thác kết hợp tư vấn lập kế hoạch tài chính với quản lý đầu tư vì phí AUM sinh lợi hơn so với tính phí cho các gói.
Nhưng điều đó không có nghĩa đó là cách tiếp cận tốt nhất cho mọi khách hàng.
Trả tiền cho một kế hoạch tài chính có nghĩa là trả trước nhiều tiền hơn, nhưng bạn sẽ có cơ hội kiểm tra cách tiếp cận, phong cách giao tiếp và sự chú ý đến từng chi tiết của cố vấn trước khi giao phó khoản đầu tư của bạn cho họ.
Kế hoạch nên bao gồm tất cả các lĩnh vực thông thường như bảo hiểm, thuế, phân bổ tài sản và lập kế hoạch di sản, đặc biệt nhấn mạnh vào các chủ đề quan trọng ở giai đoạn cuộc đời của bạn, chẳng hạn như tỷ lệ rút tiền bền vững, chi trả cho việc chăm sóc dài hạn và bảo vệ tài sản của bạn khỏi gian lận và suy giảm nhận thức.
Liz Weston, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, là người phụ trách chuyên mục tài chính cá nhân. Các câu hỏi có thể được gửi đến cô ấy theo địa chỉ 3940 Laurel Canyon, No.
238, Studio City, CA 91604 hoặc bằng cách sử dụng biểu mẫu “Liên hệ” tại Asklizweston.com.
Gợi ý thực hành:
1. Theo dõi thông báo từ cơ quan địa phương tại California.
2. Kiểm tra nguồn chính thức trước khi chia sẻ lại thông tin.