Nội dung bài viết
Suy nghĩ về cái chết hoặc tình trạng khuyết tật của chính mình không phải là điều đặc biệt dễ chịu, nhưng việc lập kế hoạch di sản có thể mang lại sự an tâm cho bạn và gia đình bạn.
Bởi vì kế hoạch di sản của bạn có thể sẽ cần được cập nhật theo năm tháng, nên việc tìm một luật sư hành nghề trong cộng đồng nơi bạn sinh sống là điều hợp lý. Bắt đầu bằng cách hỏi các chuyên gia tài chính khác mà bạn làm việc cùng để đưa ra lời khuyên.
Nếu bạn gặp một tình huống cụ thể có khả năng ảnh hưởng đến kế hoạch di sản của bạn, ví dụ: nếu bạn là chủ doanh nghiệp nhỏ hoặc nếu bạn có con bị khuyết tật, hãy yêu cầu giới thiệu đến các luật sư thành thạo trong các lĩnh vực đó.
Tiến hành một cuộc phỏng vấn thông tin cơ bản với các luật sư tương lai (phải miễn phí) và hỏi những điều sau: Hãy nhớ cân nhắc những yếu tố vô hình: Bạn có thích người này không và bạn có thoải mái cung cấp cho họ thông tin cá nhân về tài chính và hoàn cảnh gia đình của bạn không?
Liệt kê tài sản của bạn và giá trị của chúng: tài khoản đầu tư, bảo hiểm nhân thọ, ngôi nhà của bạn, cổ phần của bất kỳ doanh nghiệp nào bạn sở hữu. Thu thập thông tin hiện tại về bất kỳ khoản nợ tồn đọng nào.
Luật sư quy hoạch di sản của bạn có thể sẽ cung cấp cho bạn một bảng tính cho việc này. Bạn tin tưởng ai để đảm bảo rằng mong muốn của bạn là được thực hiện trong trường hợp bạn qua đời hoặc mất năng lực?
Bạn sẽ cần những cá nhân đảm nhận các vai trò chính sau. Lưu ý rằng cùng một cá nhân có thể đảm nhiệm nhiều vai trò.
Sau khi tài liệu quy hoạch di sản của bạn được soạn thảo, hãy hủy mọi phiên bản cũ hơn. Giữ những bản hiện tại ở một nơi an toàn và cho người thi hành biết chúng ở đâu.
Cung cấp các bản sao cho người thi hành, người đại diện ủy quyền và người giám hộ cho con bạn và thảo luận về mong muốn của bạn với họ. Một trong những cạm bẫy lớn nhất của việc quy hoạch bất động sản là soạn thảo một kế hoạch nhưng không cập nhật nó.
Lên kế hoạch thông báo cho luật sư quy hoạch tài sản của bạn và có thể sửa đổi tài liệu của bạn trong những trường hợp sau: Bài báo này đã được Morningstar cung cấp cho Associated Press. Để biết thêm nội dung tài chính cá nhân, hãy truy cập https://www.morningstar.com/personal-finance.
Christine Benz là giám đốc tài chính cá nhân và kế hoạch nghỉ hưu của Morningstar và đồng chủ trì podcast The Long View. Đăng ký nhận bản tin hàng tuần miễn phí của cô ấy.
https://www.morningstar.com/retirement/5-things-do-now-retire-25-years https://www.morningstar.com/personal-finance/3-big-questions-ask-your-aging-parents Kế hoạch nghỉ hưu của bạn có chịu được cái chết của vợ/chồng không?
https://www w.morningstar.com/personal-finance/will-your-retirement-plan-withstand-death-spouse
Gợi ý thực hành:
1. Theo dõi thông báo từ cơ quan địa phương tại California.
2. Kiểm tra nguồn chính thức trước khi chia sẻ lại thông tin.