Có được giảm thuế khi trả khoản vay sinh viên của trẻ không?

Liz thân mến: Con gái của chúng tôi đã phải gánh một khoản nợ vay sinh viên đáng kể để lấy bằng thạc sĩ. Cô nợ khoảng 60.000 USD và cho đến nay chỉ có thể làm một công việc có mức lương tối thiểu. Nếu vợ tôi và tôi trả hết các khoản vay, liệu chúng tôi có thể sử dụng bất kỳ lợi thế về thuế hoặc lợi ích nào khác để bù đắp chi phí không? Đáp: Bạn sẽ không được khấu trừ khi trả khoản vay sinh viên của con gái mình và bạn sẽ cần lưu ý đến các quy định về thuế quà tặng, nhưng điều đó sẽ không ngăn cản bạn thực hiện hành động hào phóng này nếu bạn có đủ khả năng giúp đỡ. Nợ giáo dục là tiêu chuẩn đối với sinh viên tốt nghiệp đại học ngày nay, nhưng một cuộc thăm dò của Gallup cho thấy đa số nói rằng các khoản vay sinh viên khiến họ trì hoãn ít nhất một cột mốc quan trọng trong cuộc đời như mua nhà, khởi nghiệp, kết hôn hoặc sinh con. Những người đi vay thường từ bỏ việc tiết kiệm để nghỉ hưu trong nỗ lực trả nợ, mất nhiều năm hoặc thậm chí nhiều thập kỷ tích lũy và làm giảm tài sản trong tương lai của họ. Nợ vay sinh viên cũng có thể tạo ra gánh nặng về sức khỏe tâm thần, dẫn đến trầm cảm, lo lắng nhiều hơn và giảm chất lượng cuộc sống. Việc miễn thuế quà tặng hàng năm cho phép bạn tặng một số tiền nhất định hàng năm cho bất kỳ người nhận nào mà không cần phải khai thuế quà tặng. Vào năm 2026, giới hạn là $1 9.000 mỗi người nhận, vì vậy bạn và vợ bạn có thể trả 38.000 đô la trong năm nay để trả khoản vay sinh viên của con gái bạn. Mức miễn trừ có thể sẽ tương tự hoặc cao hơn một chút vào năm tới, cho phép bạn thanh toán hoàn toàn các khoản vay mà không cần phải khai thuế quà tặng. Nếu bạn muốn thanh toán toàn bộ hóa đơn cùng một lúc, bạn sẽ phải khai thuế nhưng bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế quà tặng nào. Thuế quà tặng chỉ bị nợ khi số tiền bạn cho đi vượt quá mức miễn thuế hàng năm vượt quá mức miễn thuế quà tặng và tài sản trọn đời của bạn, cho năm 2026 là 15 triệu đô la. Liz thân mến: Khi mẹ tôi qua đời cách đây chín năm, tôi được thừa kế một số đồng tiền vàng. Vào thời điểm đó, thật khó để xem xét lại đồ đạc của cuộc đời cô và chia tay mọi thứ. Bây giờ giá vàng quá cao, tôi tự hỏi liệu có nên bán những đồng tiền đó không? Tôi không chắc việc giữ chúng có ý nghĩa gì không, nhưng sẽ đánh giá cao bất kỳ lời khuyên nào bạn có thể có. Đáp: Tiền vàng có thể là một hàng rào tốt chống lại lạm phát cũng như một nguồn tài sản di động. Nhưng bạn cần cất giữ chúng một cách an toàn để đề phòng trộm cắp và chúng có thể phải được bảo hiểm, điều này có thể làm tăng chi phí sở hữu. Nếu bạn muốn biến đồng xu của mình thành tiền mặt, hãy thực hiện chắc chắn nhận được ít nhất ba báo giá từ các nguồn khác nhau, chẳng hạn như các cửa hàng bán tiền xu và đồ trang sức có uy tín. Đồng thời thảo luận trước về việc bán hàng với chuyên gia thuế của bạn. Sự khác biệt giữa giá trị của đồng tiền khi bạn thừa kế chúng và giá bán của chúng sẽ được coi là lãi vốn. Tiền vàng bị đánh thuế dưới dạng đồ sưu tầm, có nghĩa là chúng phải chịu mức thuế lãi vốn liên bang là 28%. Liz thân mến: Câu hỏi của tôi liên quan đến An sinh xã hội của vợ chồng. Vợ chồng tôi lấy nhau đã gần 20 năm. Người vợ đầu tiên của chồng tôi chưa bao giờ tái hôn. Cô ấy có thể đòi tiền An sinh xã hội của chồng tôi không? Nếu vậy, mà chúng ta không biết điều đó? Và điều đó sẽ ảnh hưởng đến An Sinh Xã Hội của tôi như thế nào khi thời điểm đó đến? Nếu số tiền của tôi ít hơn của chồng tôi thì tôi có được hưởng tiền An sinh xã hội của chồng không? Đáp: Nói đúng ra, không ai có thể yêu cầu An Sinh Xã Hội của người khác. Nhưng ai đó có thể yêu cầu trợ cấp dựa trên hồ sơ thu nhập của vợ/chồng hoặc vợ/chồng cũ trong một số trường hợp nhất định. Cụ thể, người yêu cũ của chồng bạn có thể yêu cầu trợ cấp vợ chồng đã ly hôn dựa trên hồ sơ của chồng bạn nếu số tiền đó lớn hơn trợ cấp hưu trí của chính cô ấy và cuộc hôn nhân kéo dài ít nhất 10 năm. Cô ấy có thể nhận được đã lên đến một nửa số tiền ông kiếm được khi đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Anh ta không cần phải nhận trợ cấp riêng của mình cho cô ấy để nhận được trợ cấp vợ chồng đã ly hôn, miễn là anh ta ít nhất 62 tuổi. Anh ta thường sẽ không được thông báo rằng cô ấy đã nộp đơn. Việc yêu cầu một khoản trợ cấp như vậy không ảnh hưởng đến số tiền mà chồng bạn nhận được hoặc số tiền mà bạn có thể được hưởng. Phúc lợi cho vợ/chồng của bạn cũng sẽ lên tới 50% số tiền mà chồng bạn đã kiếm được khi đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Tuy nhiên, để bạn nhận được trợ cấp cho vợ chồng, chồng bạn phải nộp đơn vì lợi ích của chính mình. Liz Weston, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, là người phụ trách chuyên mục tài chính cá nhân. Các câu hỏi có thể được gửi đến cô ấy theo địa chỉ 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604 hoặc bằng cách sử dụng biểu mẫu “Liên hệ” tại Asklizweston.com. Gợi ý thực hành: 1. Theo dõi thông báo từ cơ quan địa phương tại California. 2. Kiểm tra nguồn chính thức trước khi chia sẻ lại thông tin.