Đây là thử thách nghỉ hưu mà không ai nói tới

Nhiều người Mỹ dành hàng chục năm tiết kiệm để nghỉ hưu. Nhưng rất ít người có kế hoạch cho nhiệm vụ quan trọng không kém là tiêu số tiền đó sau khi họ ngừng làm việc. Thách thức tài chính đó, được gọi là "sự suy giảm", đề cập đến cách những người về hưu rút tài sản của họ để tài trợ cho lối sống của họ trong khi vẫn đảm bảo họ không hết tiền. Theo nghiên cứu mới của Corebridge Financial, chỉ 31% người Mỹ biết thuật ngữ này nghĩa là gì. Việc thiếu kế hoạch có thể góp phần tạo ra nghịch lý khi nghỉ hưu: Một số người về hưu lo lắng về số tiền tiết kiệm của mình sẽ cạn kiệt đến mức họ chi tiêu ít hơn nhiều so với mức họ có thể chi trả. Một báo cáo tháng 5 từ Viện Nghiên cứu Phúc lợi Nhân viên cho thấy một phần ba số người về hưu vẫn có 100% tài sản hưu trí ban đầu trở lên vào giữa tuổi 80, một phát hiện mà nhóm phi lợi nhuận cho biết có thể cho thấy "chi tiêu dưới mức không cần thiết". Theo Corebridge, chỉ 29% người lao động từ 55 tuổi trở lên có kế hoạch rút tiền từ tài khoản hưu trí của họ. Jean Chatzky, chuyên gia tài chính cá nhân và đồng sáng lập trang tài chính HerMoney, người cộng tác với Corebridge trong nghiên cứu, nói với C: “Điều đáng chú ý là kế hoạch giảm dần cũng quan trọng như kế hoạch tích lũy”. Tin tức BS. Cô ấy nói thêm, "Hầu hết mọi người không có kế hoạch chi tiêu. Nhưng nếu bạn có thể tự mình lập kế hoạch, bạn sẽ thấy toàn bộ trải nghiệm khi nghỉ hưu khi thực sự sử dụng số tiền mà bạn đã làm việc chăm chỉ để tiết kiệm này trở nên thú vị và có sức mạnh hơn nhiều." Cuộc khảo sát, thăm dò 2.210 người lớn từ 45 đến 79 tuổi với tài sản có thể đầu tư hơn 100.000 USD, cũng cho thấy chỉ 6% số người được hỏi cho biết họ sẽ hối hận khi chết với số tiền để lại. Nhưng 56% cho biết họ sẽ hối tiếc vì hết tiền trước khi chết. Bryan Pinsky, chủ tịch bảo hiểm hưu trí cá nhân và bảo hiểm nhân thọ tại Corebridge cho biết: “Bạn luôn có thể ngăn chặn việc hết tiền bằng cách không làm gì cả”. “Chúng tôi muốn họ hành động để có thể sống cuộc sống hưu trí mà họ luôn mơ ước.” Chắc chắn là những người về hưu phải đối mặt với rất nhiều rủi ro tài chính thực sự. Hai mối quan tâm lớn nhất được trích dẫn trong cuộc khảo sát là chi phí chăm sóc sức khỏe tiềm ẩn ở tuổi già và tác động của lạm phát đối với sức mua của người dân, với hơn 7 trên 10 người về hưu nói rằng những yếu tố đó khiến họ chi tiêu ít hơn mức họ muốn. Một chiến lược rút tiền thường được trích dẫn là "quy tắc 4%", cho rằng những người về hưu có thể dành 4% số tiền tiết kiệm của họ trong năm đầu tiên nghỉ hưu và sau đó điều chỉnh số tiền đó hàng năm theo lạm phát. Hướng dẫn đó từ lâu đã được coi là quy tắc chung để cân bằng chi tiêu với nguy cơ hết tiền. Nhưng các chuyên gia về hưu trí ngày càng coi quy tắc 4% là điểm khởi đầu hơn là một giải pháp phổ quát. Và nó không tính đến các yếu tố như biến động thị trường, thuế, phí đầu tư hoặc thời gian nghỉ hưu kéo dài bất thường, theo Charles Schwab. Vấn đề cuối cùng có thể trở nên rắc rối hơn đối với những người Mỹ trẻ tuổi. Không giống như nhiều người về hưu lớn tuổi, Gen X và những người lao động trẻ hơn thường thiếu lương hưu truyền thống mang lại thu nhập hưu trí được đảm bảo, phụ thuộc nhiều hơn vào các kế hoạch tiết kiệm tự định hướng như 401(k)s. Tuy nhiên, nghiên cứu của Viện Nghiên cứu Phúc lợi Nhân viên cho thấy những người về hưu có thu nhập từ lương hưu có xu hướng báo cáo sự ổn định tài chính cao hơn. Do đó, một số chuyên gia về hưu trí chú trọng hơn đến việc xây dựng nguồn thu nhập đáng tin cậy khi nghỉ hưu, chẳng hạn như thêm niên kim để bổ sung thu nhập An sinh xã hội. Trong cuộc khảo sát của Corebridge, gần một nửa số người được hỏi cho biết họ muốn thu nhập hàng năm được đảm bảo là 60.000 USD suốt đời hơn là nhận được 1 triệu USD. n một lần ở tuổi 65. "Tất cả chúng ta đều cần tiền trên thị trường, tất cả chúng ta cần có khả năng theo kịp lạm phát và tất cả chúng ta đều cần kiểu tăng trưởng đó", Pinsky nói. Tuy nhiên, ông nói thêm rằng các sản phẩm đảm bảo thu nhập có thể giúp người về hưu trang trải các chi phí thiết yếu và giảm bớt nỗi sợ hãi về việc cạn kiệt số tiền tiết kiệm của họ. Gợi ý thực hành: 1. Theo dõi thông báo từ cơ quan địa phương tại California. 2. Kiểm tra nguồn chính thức trước khi chia sẻ lại thông tin.