Nội dung bài viết
Thông tin đầu tư được cung cấp trên trang này chỉ nhằm mục đích giáo dục. NerdWallet, Inc.
không cung cấp dịch vụ tư vấn hoặc môi giới, cũng như không khuyến nghị hoặc tư vấn cho các nhà đầu tư mua hoặc bán cổ phiếu, chứng khoán cụ thể hoặc các khoản đầu tư khác.
Với những nhu cầu thiết yếu hàng ngày như gas và thực phẩm ngày càng đắt đỏ, việc lập ngân sách vào năm 2026 có thể giống như chạy trên một máy chạy bộ không ngừng tăng tốc.
Jason Fannon, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) và đối tác cấp cao tại Cornerstone Financial Services ở Southfield, Michigan, cho biết: “Lạm phát đang ảnh hưởng khá nặng nề”.
Nhiều đô la của bạn có thể sẽ được dùng cho những nhu cầu thiết yếu, vì vậy bạn cần lập kế hoạch cắt giảm một số khoản trong các lĩnh vực khác. “Bạn phải điều chỉnh trong nửa cuối năm,” anh nói.
Fannon cho biết, nhiệm vụ đó bắt đầu bằng việc xem xét lại các khoản chi tiêu trước đây để phát hiện ra chi phí đã tăng lên ở đâu. Hãy xem xét các lĩnh vực, như kỳ nghỉ và đặt hàng mang về, những lĩnh vực mà bạn có thể cắt giảm.
Theo dõi chi tiêu gần đây và thích ứng với mức giá cao hơn là hai bước đầu tiên trong danh sách kiểm tra tài chính giữa năm. Dưới đây là một số cách khác để chuẩn bị sẵn sàng về mặt tài chính trong sáu tháng cuối năm.
Không chỉ lạm phát mới làm thay đổi kế hoạch ngân sách. "TÔI muốn mọi người nghĩ giữa năm là thời điểm để kết nối lại tiền bạc với cuộc sống thực", Ohan Kayikchyan, CFP và người sáng lập Alohana Financial ở Durham, Bắc Carolina, nói.
Hãy xem xét những thay đổi nào đã xảy ra trong cuộc sống và ảnh hưởng đến tài chính của bạn, chẳng hạn như chuyển nhà, công việc mới hoặc một khoản mua sắm lớn. Kết quả là các giá trị và ưu tiên của bạn đã thay đổi như thế nào?
"Kế hoạch tài chính của bạn có còn phản ánh cuộc sống mà bạn thực sự muốn ngày hôm nay không?" Kayikchyan hỏi. Xem lại chi tiêu gần đây của bạn, sử dụng thẻ tín dụng và ứng dụng ngân hàng, sẽ giúp bạn biết mình đang đứng ở đâu.
“Đó là về nhận thức chứ không phải sự hoàn hảo,” anh nói. “Tài khoản tiết kiệm và thẻ tín dụng giống như những tấm gương phản ánh cuộc sống của chúng ta sẽ đi về đâu.” Nếu bạn đang nhìn thấy thứ gì đó mà bạn không muốn thì giữa năm là thời điểm để thay đổi.
Điều đó có thể dẫn đến việc chấm dứt các đăng ký mà bạn không còn coi trọng hoặc từ bỏ dịch vụ bạn đã đăng ký nhiều tháng trước. Kayikchyan cho biết thêm, điều đó có thể có nghĩa là nấu ăn ở nhà nhiều hơn thay vì gọi đồ ăn mang đi hoặc sử dụng phương tiện công cộng để đi làm thay vì lái xe.
Fannon khuyến khích khách hàng đặt ra ba mục tiêu vào đầu năm và sau đó kiểm tra tiến độ của họ vào thời điểm giữa năm. Nếu bạn chưa làm thì cũng chưa muộn.
Thơ Các mục tiêu này có thể là những nhiệm vụ như lập kế hoạch sở hữu bất động sản hoặc tiết kiệm để mua một thứ gì đó lớn lao, chẳng hạn như một chiếc ô tô mới. Sử dụng điểm giữa để đăng ký hoặc thiết lập chuyển khoản tiết kiệm tự động.
Nếu ai đó chậm đạt được mục tiêu của họ, chẳng hạn như chỉ tiết kiệm được 100 đô la một tháng để nghỉ hưu thay vì 500 đô la, Fannon khuyên họ hãy giữ thái độ tích cực và tìm kiếm giải pháp. "Hãy nói về thu nhập và chi phí của bạn.
Có cơ hội kiếm được nhiều tiền hơn không? Lần cuối cùng bạn gọi cho công ty bảo hiểm cáp hoặc ô tô của mình để hỏi họ về mức giá tốt hơn là khi nào?" Ông cho biết thêm, nếu bạn đang đi đúng hướng hoặc thậm chí vượt quá mục tiêu của mình, có lẽ đã đến lúc đặt ra những mục tiêu lớn hơn.
“Chúng tôi không muốn trở nên tự mãn.”
Gợi ý thực hành:
1. Theo dõi thông báo từ cơ quan địa phương tại California.
2. Kiểm tra nguồn chính thức trước khi chia sẻ lại thông tin.