Nội dung bài viết
Những ngày của Jerome Powell với tư cách là ông chủ Cục Dự trữ Liên bang giống như một chuyến đi tàu lượn siêu tốc đối với thị trường nhà ở Nam California. Bạn không thể ghim tất cả các biến động của thị trường nhà ở vào vị chủ tịch Fed hiện đã rời đi.
Tuy nhiên, tám năm làm người đứng đầu ngân hàng trung ương quốc gia của ông là câu chuyện về hai thế giới đối với bất động sản, về cơ bản đã tăng gấp đôi khoản thanh toán thế chấp của một người mua nhà điển hình ở Nam California.
Triều đại của Powell bắt đầu với lãi suất thế chấp thấp giúp tăng giá nhà và doanh số bán nhà. Sau đó đại dịch đã thay đổi mọi thứ.
Ban đầu, trước đây cần có những khoản vay rẻ hơn để hỗ trợ nền kinh tế bị ảnh hưởng bởi virus Corona. Tiếp theo là kỷ nguyên lãi suất cao được sử dụng để hạ nhiệt môi trường kinh doanh quá nóng.
Nguồn tài chính đắt đỏ đã cản trở việc bán và tăng giá nhà. Hãy để bảng tính đáng tin cậy của tôi hướng dẫn bạn xem bất động sản địa phương đã bị tàn phá như thế nào trong 8 năm của Powell, chia quyền chủ tịch của ông thành 4 năm đầu tiên so với 4 năm cuối cùng.
Đầu tiên, hãy lưu ý sự thay đổi lãi suất thế chấp dưới thời Powell, được đo bằng tiêu chuẩn cho vay 30 năm của Freddie Mac. Khoảng cách giữa tháng có tỷ lệ thấp nhất (2,7% vào tháng 12 năm 2020) là gần 5 điểm phần trăm so với tháng có tỷ lệ cao nhất (7,6% vào tháng 10 năm 2023).
Hãy suy ngẫm rằng khoản thế chấp này thước đo độ tuổi trung bình là 3,6% trong bốn năm đầu tiên của anh ấy so với 6,5% trong bốn năm cuối cùng. Hãy xem xét những biến động lãi suất đó phù hợp như thế nào với mô hình mua nhà ở Nam California, theo công ty theo dõi bất động sản Attom.
Người dân miền Nam California đã mua 694.571 căn nhà trong bốn năm qua với tỷ lệ cao. Đó là mức giảm mạnh 28% so với tốc độ mua của 4 năm lãi suất thấp trước đó.
Giờ đây, việc đảo ngược lãi suất thế chấp đã không tạo ra mức giảm giá mà những người săn nhà mong muốn. Điều đó có thể là do số lượng nhà để bán, theo dữ liệu của Realtor.com, trong 4 năm qua thấp hơn 10% so với giai đoạn 2018-22.
Ít nhất, những mức lãi suất thế chấp đắt hơn đó đã làm giảm mức tăng giá nhanh chóng được thấy trong những ngày tiền rẻ của thời kỳ đại dịch. Hãy nghĩ đến giá bán trung bình $810,000 vào tháng 3 năm 2026 ở Nam California.
Nó đại diện cho mức tăng 8% mỏng manh trong bốn năm có tỷ lệ cao vừa qua. Con số này khá thấp so với mức tăng 47% trong 4 năm lãi suất thấp trước đó.
Tiếp theo, hãy suy ngẫm xem tỷ lệ tăng cao đã cản trở khả năng chi trả như thế nào khi giá nhà không thể giảm và doanh số bán hàng sụt giảm. Hãy nghĩ đến khoản thanh toán tiền nhà hàng tháng ước tính là 3.931 USD cho tháng 3 năm 2026 khi mua căn nhà có giá trung bình.
ome — với khoản thanh toán trước 20% theo tỷ giá hiện tại. Đối với một người săn nhà ở Nam California, có lẽ di sản của Powell là thế này: Số tiền thanh toán mua nhà của người mua đã tăng 96% trong 8 năm của anh ta.
Trong khi đó, mức lương trung bình hàng tuần của Nam California, theo một chỉ số liên bang, chỉ tăng 39% trong cùng thời kỳ đó. Sự hỗn loạn nhà ở mới nhất này không chỉ là một số điều kỳ lạ ở Nam California.
Gợi ý thực hành:
1. Theo dõi thông báo từ cơ quan địa phương tại California.
2. Kiểm tra nguồn chính thức trước khi chia sẻ lại thông tin.