Nội dung bài viết
Trong chiến dịch tranh cử Ủy viên Bảo hiểm, tôi đã đi khắp tiểu bang, nói chuyện với mọi người từ Tuolumne đến San Diego. Tôi nghe đi nghe lại một điều: Người dân California phát ngán và mệt mỏi với mối quan hệ độc hại và không trung thực của họ với các công ty bảo hiểm.
Các tập đoàn lớn này đang tăng phí bảo hiểm, hủy bỏ bảo hiểm và chống lại các yêu cầu bồi thường của chúng tôi trên mọi chặng đường.
Nếu không có bảo hiểm sẵn có và giá cả phải chăng, người lao động sẽ bị loại khỏi nền kinh tế của chúng ta, không thể mua hoặc bán nhà, lái xe đi làm hoặc mở doanh nghiệp. Các công ty bảo hiểm sẽ khiến bạn tin rằng họ hầu như không đủ sống.
Trên thực tế, họ đang làm tốt hơn bao giờ hết. Gần đây, Travelers Companies, một trong những công ty bảo hiểm lớn nhất nước, báo cáo rằng họ đã kiếm được 1,7 tỷ USD trong 3 tháng đầu năm 2026.
Năm 2025, họ kiếm được 6,3 tỷ USD lợi nhuận, tăng đáng kể 26% so với năm 2024 vốn đã thành công. Lợi nhuận bảo lãnh phát hành tăng 43% lên 4,3 tỷ USD.
Thay vì hoàn lại tiền hoặc giảm giá cho những khách hàng có giá trị của mình, Travelers đã trả 2,2 tỷ USD cái gọi là “vốn thừa” cho các cổ đông giàu có của họ. Và sau đó tăng phí bảo hiểm cho các chủ hợp đồng của họ.
Hơn nữa, một phần đáng kể của bảo hiểm Lợi nhuận của ngành công nghiệp này đến từ việc từ chối, trì hoãn hoặc trả thấp hơn các yêu cầu bồi thường hợp pháp mà họ bị ràng buộc theo hợp đồng phải chi trả.
Sau hậu quả của các vụ cháy rừng tàn khốc, các chủ hợp đồng bảo hiểm—những người đã đóng phí bảo hiểm một cách có trách nhiệm trong nhiều thập kỷ—đang phát hiện ra rằng sự bảo vệ mà họ trông cậy vào không còn ở đó.
Khi các công ty bảo hiểm từ chối cung cấp khoản bảo hiểm mà mọi người đã trả tiền thì đây là hành vi trộm cắp quy mô lớn. Khi các công ty có một năm tốt lành – tổn thất thảm họa thấp hơn, bảo lãnh phát hành mạnh mẽ – thặng dư sẽ thuộc về các cổ đông.
Khi các công ty có một năm tồi tệ, họ loại bỏ những khách hàng dễ bị tổn thương nhất trong khi vẫn tăng lãi suất cho những khách hàng còn lại. Hoặc tệ hơn là rút lui khỏi thị trường, khiến chủ nhà tranh giành.
Tóm lại: phí bảo hiểm tăng trong những năm thuận lợi để tăng dự trữ, và tăng trong những năm khó khăn để bù đắp tổn thất. Đó là lý do tại sao tôi đề xuất chương trình Bảo hiểm thiên tai công cộng cho tất cả mọi người.
Không có cổ đông để tài trợ. Tiền của chúng tôi vẫn ở trong tiểu bang.
Chúng tôi tái đầu tư đô la của mình vào việc củng cố nhà cửa, phòng chống cháy nổ và lũ lụt để giảm thiểu rủi ro cho mọi người. Đây không phải là một ý tưởng cấp tiến; đó là giải pháp thông thường duy nhất để ổn định thị trường.
Các lỗ thông hơi chống than hồng, tấm lợ... giữa một ngôi nhà bị hư hại nhẹ và một ngôi nhà bị mất toàn bộ.
Những khoản đầu tư này chỉ là một phần nhỏ trong tổng số tổn thất. Nhưng thị trường tư nhân không có nhiệm vụ tài trợ cho việc phòng ngừa.
Một chương trình công đảm bảo bảo hiểm cho tất cả các chủ sở hữu nhà được khuyến khích giảm thiểu rủi ro bằng cách đầu tư vào công tác phòng ngừa. Giảm thiểu rủi ro trở nên có lãi.
Các bài viết liên quan Steven Bradford: Làm cho thị trường bảo hiểm của California trở nên hợp lý hơn và đáng tin cậy hơn Việc bỏ phiếu của những người không phải là công dân là một ý tưởng tồi…và một món quà chính trị dành cho những người chỉ trích L.A.
Ý kiến nội bộ: Các đại diện về vụ ám sát Trump Thực tế năng lượng của California: Giá tăng, các nhà máy lọc dầu bị mất và không có kế hoạch về khả năng chi trả Tại sao kế hoạch bảo hiểm của Xavier Becerra sẽ phản tác dụng ở California Cấu trúc hiện tại không hiệu quả và nó quá đắt.
Các công ty bảo hiểm tư nhân đã đưa hơn 600.000 chủ sở hữu nhà vào Chương trình FAIR đắt đỏ và thiếu vốn mà họ điều hành với một ban quản trị bí mật do ngành thống trị mà chúng tôi không có thông tin chi tiết.
Và khi Chương trình FAIR không thể chi trả cho các thảm họa, các công ty bảo hiểm sẽ chuyển ngay chi phí đó cho những người không tham gia chương trình FAIR Plan California. Nó được ngành công nghiệp thiết kế để phục vụ ngành công nghiệp.
Phần lớn áp đảo o f Người dân California muốn thấy cuộc cải cách lớn trong ngành bảo hiểm hiện tại. Chúng ta cần một Ủy viên Bảo hiểm có kinh nghiệm và lòng dũng cảm chính trị để đấu tranh cho những gì chúng ta xứng đáng chứ không phải để quản lý sự suy thoái.
Tôi từ chối nhận một xu từ các công ty bảo hiểm hoặc PAC của công ty để tôi có thể thực sự độc lập và cuối cùng biến văn phòng này thành cơ quan giám sát người tiêu dùng. Jane Kim phục vụ trong Ban Giám sát San Francisco.
Cô ấy là ứng cử viên cho ủy viên bảo hiểm California.
Gợi ý thực hành:
1. Theo dõi thông báo từ cơ quan địa phương tại California.
2. Kiểm tra nguồn chính thức trước khi chia sẻ lại thông tin.