Nội dung bài viết
Theo một nghiên cứu mới từ công ty đầu tư khổng lồ TIAA và Trung tâm Xuất sắc Kiến thức Tài chính Toàn cầu của Đại học Stanford, sự hiểu biết của người Mỹ về các khái niệm tài chính cơ bản đã giảm xuống mức thấp nhất trong 10 năm, làm dấy lên mối lo ngại rằng các hộ gia đình ngày càng ít chuẩn bị hơn để quản lý các quyết định về nợ, tiết kiệm và nghỉ hưu.
Vào năm 2025, người trưởng thành ở Hoa Kỳ chỉ trả lời đúng 47% trong số 28 câu hỏi được sử dụng để đánh giá trình độ hiểu biết về tài chính, giảm từ mức cao 52% vào năm 2020 và là điểm thấp nhất trong thập kỷ kể từ khi cuộc khảo sát bắt đầu.
Nghiên cứu cho thấy sự suy giảm này được thúc đẩy bởi tỷ lệ ngày càng tăng của người Mỹ có trình độ hiểu biết tài chính rất thấp, đã tăng lên 25% trong năm nay từ mức 20% một thập kỷ trước.
Surya Kolluri, người đứng đầu Viện TIAA, nói với CBS News rằng những phát hiện này rất đáng lo ngại vì trình độ hiểu biết về tài chính thấp có liên quan đến những kết quả tồi tệ hơn, chẳng hạn như gánh mức nợ cao hơn.
Cuộc khảo sát không xem xét lý do tại sao điểm số lại giảm, nhưng ông cho biết các yếu tố có thể bao gồm thông tin tài chính sai lệch trên mạng xã hội, trình độ học vấn tổng thể yếu hơn và những khó khăn về tài chính mà nhiều hộ gia đình đang phải đối mặt.
Kolluri nói: “Những người có trình độ hiểu biết tài chính thấp hơn có nguy cơ gặp khó khăn trong việc kiếm sống cao gấp 4 lần”. bà vi và những người trẻ tuổi đạt điểm thấp hơn các nhóm khác.
Phụ nữ trả lời đúng 44% câu hỏi, so với 50% của nam giới. Người trưởng thành thuộc Thế hệ Z, từ 18 đến 29 tuổi, có điểm thấp nhất so với bất kỳ thế hệ nào, ở mức 38%, trong khi những người thuộc thế hệ bùng nổ dân số có điểm cao nhất, ở mức 54%.
Khoảng cách thế hệ một phần là do độ tuổi của Thế hệ Z, vì nhiều người có thể không hiểu rõ về các chủ đề hưu trí được đề cập trong cuộc khảo sát.
Nhưng Kolluri cũng nghi ngờ đó có thể là do áp lực tài chính đối với những người trẻ tuổi, chẳng hạn như nợ sinh viên cao và cảm giác rằng việc mua nhà có thể nằm ngoài tầm với.
Các nhà kinh tế và chuyên gia cũng chỉ ra một vấn đề rộng lớn hơn: Có nên đặt gánh nặng kiến thức lên vai người tiêu dùng hay hệ thống tài chính phức tạp nên được cải tổ để giúp mọi người dễ hiểu hơn về những gì họ đang mua hoặc ký kết?
Họ lập luận rằng việc đổ lỗi cho người tiêu dùng vì không hiểu được các sản phẩm ngày càng phức tạp có thể bỏ sót vấn đề thực sự.
Như hai nhà kinh tế học, John Campbell của Đại học Harvard và Tarun Ramadorai của Đại học Hoàng gia Luân Đôn, đã viết trong một cuốn sách năm 2025, hệ thống hưu trí của Hoa Kỳ “có vẻ quá phức tạp để nhiều người có thể hiểu được”.
Tuy nhiên, mặc dù các dịch vụ tài chính đã trở nên phức tạp hơn rõ rệt, nhiều dịch vụ cơ bản Nhà phân tích tài chính tiêu dùng Matt Schulz của LendingTree cho biết các khái niệm vẫn giữ nguyên.
Ông nói: “Chắc chắn, có rất nhiều thay đổi trong lĩnh vực dịch vụ tài chính trong thập kỷ qua trở lên, nhưng những kiến thức cơ bản về tài chính thực sự không có”.
"Thực tế là mọi người ngày càng tệ hơn trong các loại bài kiểm tra này, chắc chắn là điều đáng lo ngại." Schulz cho rằng sự sụt giảm này có thể là do thông tin tài chính tràn lan trên mạng xã hội, phần lớn trong số đó không chính xác.
Người tiêu dùng không nắm bắt được những điều cơ bản có thể gặp khó khăn trong việc phân biệt lời khuyên tốt và lời khuyên xấu. Ông nói: “Biết nội dung tài chính nào cần tuân theo và tin tưởng chưa bao giờ khó hơn thế.
“Có rất nhiều thông tin tài chính cá nhân thực sự thông minh và sâu sắc, nhưng cũng có một biển rác và nếu bạn không biết sự khác biệt, bạn có thể phải trả giá.” Các nhà phê bình trong ngành tài chính cũng cho rằng các công ty bao gồm ngân hàng, tổ chức phát hành thẻ tín dụng, công ty bảo hiểm và các công ty khác thường cố tình làm phức tạp hóa sản phẩm của họ, che giấu các chi tiết quan trọng trong bản in nhỏ hoặc các tuyên bố tiết lộ dài dòng.
Nhiều quyết định tài chính cá nhân, chẳng hạn như mua nhà hoặc lên kế hoạch nghỉ hưu, cũng liên quan đến số tiền vượt xa những gì mọi người có thể. chúng ta đã quen với việc đối phó.
TIAA đã đưa ra tám câu hỏi từ bài kiểm tra kiến thức tài chính của mình. Hãy xem liệu bạn có thể trả lời chúng một cách chính xác hay không.
1. Lương của Mark đã tăng trong hai năm qua.
Điều gì sẽ là một lý do chính đáng cho việc này? A.
Số lượng công nhân có kỹ năng của Mark tăng lên ở nơi anh ấy sống và làm việc B. Công nghệ mới làm giảm nhu cầu về công nhân có kỹ năng của Mark C.
Mark đã hoàn thành một số khóa đào tạo tại một trường cao đẳng địa phương D. Không biết 2.
Ngân sách hộ gia đình không thể được sử dụng cho việc nào sau đây? A.
Để theo dõi tài sản tài chính của hộ gia đình B. Lập kế hoạch cho các chi phí cần thiết trong gia đình C.
Lập kế hoạch chi tiêu tùy ý của hộ gia đình D. Không biết 3.
Akiko có 1.000 USD tiền tiết kiệm và kiếm được tỷ suất lợi nhuận 2% trong suốt cả năm. Tỷ lệ lạm phát trong năm là 3%.
Tuyên bố nào là đúng? A.
Cô ấy có đủ khả năng để mua ít thứ hơn vào cuối năm B. Cô ấy có đủ khả năng để mua nhiều thứ hơn vào cuối năm C.
Không rõ liệu cô ấy có đủ khả năng để mua nhiều thứ hơn hay ít thứ hơn vào cuối năm D. Không biết 4.
Phát biểu nào về đầu tư là đúng? A.
Đầu tư vào cổ phiếu của một công ty thường an toàn hơn đầu tư vào một quỹ tương hỗ nắm giữ cổ phiếu của nhiều công ty trong nhiều ngành B. Đầu tư vào một quỹ tương hỗ nắm giữ cổ phiếu của nhiều công ty trong nhiều ngành thường an toàn hơn đầu tư vào cổ phiếu của một công ty duy nhất C.
Đầu tư vào cổ phiếu của một công ty và đầu tư vào một quỹ tương hỗ nắm giữ cổ phiếu của nhiều công ty trong nhiều ngành thường an toàn như nhau D. Không biết
Gợi ý thực hành:
1. Theo dõi thông báo từ cơ quan địa phương tại California.
2. Kiểm tra nguồn chính thức trước khi chia sẻ lại thông tin.