Nội dung bài viết
Biểu đồ, đồ thị và bản đồ tư duy có thể là công cụ giao tiếp hữu ích để sử dụng với người phối ngẫu đang rảnh rỗi về mặt tài chính. Câu hỏi của độc giả: Vợ/chồng của tôi không mấy quan tâm đến tình hình tài chính của chúng tôi.
Khi chúng ta già đi, điều này làm tôi lo lắng. Tôi cố gắng chia sẻ một số thông tin cơ bản (thu nhập, chi tiêu, số dư tài khoản, nợ, v.v.) mỗi tháng nhưng hiếm khi nhận được phản hồi.
Tôi nghĩ đồ thị hoặc biểu đồ có thể khiến cô ấy quan tâm hơn là một loạt các con số. Bạn có đề xuất gì để minh họa tình hình tài chính của chúng tôi để tôi không phải là người duy nhất biết tình hình của chúng tôi?
Cảm ơn! Trả lời: Trường hợp của bạn khá phổ biến.
Hầu hết các cặp vợ chồng mà tôi biết đều phát triển sự phân công lao động theo thời gian, trong đó một người chịu trách nhiệm về các vấn đề tài chính và người kia ít tham gia hơn. Đó chắc chắn là trường hợp của chồng tôi và tôi.
Anh ấy chịu trách nhiệm thanh toán tất cả các hóa đơn hàng tháng và chuẩn bị khai thuế cho chúng tôi, nhưng việc lập kế hoạch tài chính và quyết định đầu tư là tùy thuộc vào tôi.
Kiểu sắp xếp này có thể có tác dụng tốt trong thời gian dài nhưng có thể trở nên kém bền vững hơn theo tuổi tác, đặc biệt nếu “người tài trợ” trong mối quan hệ qua đời hoặc phát triển một vấn đề sức khỏe nghiêm trọng.
Minh họa tình hình tài chính của bạn bằng biểu đồ và đồ thị là một ý tưởng tuyệt vời có thể giúp vợ/chồng của bạn tham gia nhiều hơn một chút. Công cụ X-Ray danh mục đầu tư của Morningstar bao gồm nhiều hình ảnh khác nhau giúp minh họa tình hình tài chính của bạn.
Trang web của hầu hết các công ty môi giới lớn cũng bao gồm một số công cụ trực quan. Ví dụ: Schwab cung cấp Kiểm tra danh mục đầu tư và biểu đồ thanh minh họa thu nhập hàng tháng của tài khoản của bạn từ cổ tức và thu nhập lãi.
Vanguard có công cụ Portfolio Watch và nhiều hình minh họa, công cụ và máy tính hiệu suất khác nhau. Bản đồ tư duy mà chúng tôi đã sử dụng với khách hàng khi tôi làm việc cho một công ty tư vấn tài chính, có thể là một cách khác để hình dung toàn bộ tình hình tài chính của bạn trên một trang.
Có nhiều mẫu phần mềm khác nhau để vẽ bản đồ tư duy hoặc bạn có thể chỉ cần phác thảo nó bằng một tờ giấy lớn và bút chì. Bắt đầu với tên của bạn ở giữa trang.
Sau đó vẽ các nan nối với nhiều loại khác nhau, chẳng hạn như tên của các thành viên khác trong gia đình; tài khoản đầu tư; bất động sản và các tài sản khác, chính sách bảo hiểm, kế hoạch bất động sản, mục tiêu và giá trị chính cũng như thông tin liên hệ của kế toán viên, người lập kế hoạch bất động sản và các chuyên gia khác.
Sẽ rất hữu ích nếu cùng nhau xem qua bản đồ tư duy và ake mọi cập nhật cần thiết ít nhất mỗi năm một lần. Một vài ý tưởng khác—mặc dù không liên quan đến biểu đồ và đồ thị—cũng có thể hữu ích.
Tôi thích ý tưởng lập một báo cáo giá trị ròng bao gồm tiền mặt, tài khoản chịu thuế, bất động sản, tài khoản hưu trí và nợ của từng thành viên trong cặp vợ chồng cũng như các tài sản thuộc sở hữu chung. Bạn nên cập nhật tài liệu này ít nhất mỗi năm một lần và cùng nhau thảo luận về nó.
Nếu bạn thiết lập tài liệu dưới dạng bảng tính, bạn có thể bao gồm các cột có thông tin bổ sung như số tài khoản, mục đích sử dụng của từng tài khoản, tài khoản nào phải tuân theo mức phân bổ tối thiểu bắt buộc hoặc các vấn đề về thuế như lợi nhuận vốn tiềm năng.
Nhiều cặp vợ chồng cũng tập hợp một tập tài liệu (đôi khi được gọi một cách hài hước là “Sách Ngày tận thế”) trong đó có thông tin về nơi tìm các giấy tờ quan trọng, hợp đồng bảo hiểm, cách thanh toán các hóa đơn, mỗi tài khoản dùng để làm gì, các bước mà vợ/chồng còn sống sẽ cần thực hiện, mong muốn cuối cùng và bất kỳ thông tin quan trọng nào khác.
Cuối cùng, bạn có thể cân nhắc làm việc với một cố vấn tài chính giỏi, người có thể giúp vợ/chồng bạn tham gia vào các vấn đề tài chính khi bạn vẫn còn sống và có thể quản lý hoàn toàn các khoản đầu tư và tài chính cá nhân. quyết định nếu bạn qua đời trước người phối ngẫu của bạn.
Đảm bảo cố vấn có chứng chỉ Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và tính phí hợp lý.
Mặc dù mức phí 1% vẫn là tiêu chuẩn ngành đối với các tài khoản có giá trị từ 1 triệu USD trở xuống, nhưng vẫn có thể tìm được những cố vấn tính phí thấp hơn đáng kể, bao gồm một số người định giá dịch vụ của họ dựa trên số giờ làm việc thay vì tỷ lệ phần trăm tài sản được quản lý.
Bài viết này đã được cung cấp cho The Associated Press bởi Morningstar. Để biết thêm nội dung tài chính cá nhân, hãy truy cập https://www.morningstar.com/personal-finance.
Amy C. Arnott, CFA, là nhà chiến lược danh mục đầu tư của Morningstar và đồng chủ trì podcast The Long View.
Điều gì sẽ xảy ra nếu đây trở thành thời điểm khủng khiếp để nghỉ hưu?
https://www.morningstar.com/personal-finance/what-if-this-turns-out-be-terrible-time-retire Bill Bengen: 'Lạm phát là kẻ thù lớn nhất của những người về hưu' https://www.morningstar.com/retirement/bill-bengen-inflation-is-greatest-enemy-retirees https://www.morningstar.com/personal-finance/3-big-questions-ask-your-aging-parents
Gợi ý thực hành:
1. Theo dõi thông báo từ cơ quan địa phương tại California.
2. Kiểm tra nguồn chính thức trước khi chia sẻ lại thông tin.