Nội dung bài viết
Một người về hưu của Escondido bị mất 177.000 USD vì một vụ lừa đảo đầu tư quốc tế nói rằng ông ước gì ngân hàng của mình làm nhiều hơn để ngăn ông gửi tiền tiết kiệm cả đời, nêu bật thách thức ngày càng tăng đối với các tổ chức tài chính đang cố gắng bảo vệ khách hàng khỏi những trò lừa đảo tinh vi.
Người đàn ông 77 tuổi, chỉ được xác định là Tom, cho biết ông đã chuyển tiền trong hơn sáu tháng trước khi nhận ra mình trở thành nạn nhân của một vụ lừa đảo được dàn dựng kỹ lưỡng. Sự mất mát đã khiến ông phải đối mặt với nợ nần và phải tìm việc làm trong những năm mà ông dự kiến sẽ nghỉ hưu.
"Phải mất nhiều năm tôi mới đạt được vị trí hiện tại. Và hãy nghĩ xem, chỉ trong sáu tháng, tất cả đã biến mất", anh nói và giải thích rằng trải nghiệm đó khiến anh bị tàn phá nặng nề.
“Và vì vậy tôi đang cầu nguyện để được cứu rỗi và tự hỏi, Chúa ơi, tôi đã làm gì mà gây ra nhiều thiệt hại đến thế này?” Tom yêu cầu NBC 7 Replys che giấu danh tính vì cảm thấy xấu hổ và đau khổ về những gì đã xảy ra.
Anh ta cho biết ban đầu trò lừa đảo này có vẻ hợp pháp, một phần vì anh ta đã tiến hành kinh doanh trực tuyến hợp pháp với những người ở các quốc gia khác. "Tôi kinh doanh trực tuyến hợp pháp với Ấn Độ và Ba Lan.
Vì vậy, cô ấy chắc chắn đã tìm thấy dấu vết của tôi bằng cách nào đó trên mạng", Tom nói. Anh ấy nói rằng anh ấy đã nghiên cứu lời đề nghị và ban đầu anh tin rằng cơ hội đầu tư là có thật và anh ngày càng cảm thấy quyết tâm hơn khi tiếp tục gửi tiền.
"Nếu bạn rút lui ngay bây giờ, bạn sẽ mất tất cả những gì bạn đã đầu tư. Vì vậy, áp lực phải vượt qua được điều này", ông nói.
Nhìn lại, Tom cho biết giờ đây anh nhận thấy nhiều dấu hiệu cảnh báo và mong muốn Chase Bank đặt câu hỏi tích cực hơn về các giao dịch của anh, khác biệt đáng kể so với hoạt động ngân hàng thông thường của anh. “Trước đây, các giao dịch hàng tháng của tôi chỉ ở mức tối thiểu,” anh nói.
Tôi đang nói có thể từ 2.000 đến 3.000 đô la từ thu nhập, từ thu nhập, đã tăng ngay lập tức lên 30.000 đô la đến 40.000 đô la đến 60.000 đô la trong suốt sáu tháng. Tom tin rằng sự xem xét kỹ lưỡng hơn có thể đã thúc đẩy anh điều tra thêm.
Chase từ chối thảo luận về trường hợp cụ thể của Tom nhưng đưa ra tuyên bố với NBC 7 Replys.
“Nhân viên chi nhánh của chúng tôi được đào tạo để phát hiện và hỗ trợ những khách hàng có khả năng bị lừa đảo – họ luôn sẵn sàng giúp đỡ và đặt lợi ích tốt nhất của khách hàng lên hàng đầu.” Tom thừa nhận rằng một giao dịch viên đã cảnh báo anh sớm trong quá trình này rằng anh có thể gửi tiền để lừa đảo.
Tuy nhiên, ông cho biết ông bác bỏ mối lo ngại này vì ông tin rằng khoản đầu tư này là hợp pháp. “Sắp xếp f đang đi qua.
Và tôi nói, đó là công việc kinh doanh mà tôi đang tham gia. Và đây là khoản thanh toán cho vật tư.
Và cô ấy ít nhiều nói, ồ, được rồi. Và đó là điều đó, một lần.” Tom cho biết đối tác của anh đã gặp phải trải nghiệm rất khác biệt tại Hiệp hội Tín dụng Quận San Diego khi cô cố gắng gửi tiền cho anh để họ có thể tiếp tục tài trợ cho khoản đầu tư.
“Giám đốc chi nhánh gọi cô ấy đến văn phòng để nói chuyện rất lâu và hỏi cô ấy, Chuyện này là sao vậy? Tại sao?
Bạn có chắc không? Hãy cho chúng tôi biết thêm.
Cô ấy đã ở đó khoảng 20 phút. Thẩm vấn.” Nathan Schmidt thuộc Hiệp hội Tín dụng Quận San Diego cho biết có những khách hàng phản đối mức độ giám sát đó.
“Khách hàng của chúng tôi đôi khi cảm thấy như đang bị thẩm vấn. Đó là tiền của tôi.
Bạn đang làm gì thế? Tôi có thể làm bất cứ điều gì tôi muốn với điều đó.
Nhưng tỷ lệ lừa đảo trực tuyến là rất lớn", Schmidt nói. Schmidt cho biết liên minh tín dụng ưu tiên phòng chống gian lận, ngay cả khi điều đó có nghĩa là làm chậm các giao dịch.
Tổ chức này sử dụng các công cụ, bao gồm một bảng câu hỏi dài hai trang được thiết kế để xác định các trò gian lận tiềm ẩn trước khi tiền được gửi. "Điều mọi người không nhận ra là một khi dây bị đứt, họ đã gửi số tiền đó và rất khó lấy lại được", Schmidt nói.
Tom thừa nhận ted rằng những câu hỏi bổ sung đã làm anh ấy và đối tác của anh ấy thất vọng vào thời điểm đó. Khi các hoạt động lừa đảo ngày càng tinh vi, một số tổ chức tài chính đang chuyển sang sử dụng sinh trắc học hành vi và trí tuệ nhân tạo để xác định hoạt động đáng ngờ.
Sharel Barshishat của BioCatch nói đùa: "Nếu bạn muốn ngăn chặn tất cả các khoản thanh toán gian lận, hãy dừng thanh toán. Chỉ cần không cho phép điều đó".
Quan điểm của anh ấy được thực hiện tốt. Barshishat cho biết thách thức là tìm ra sự cân bằng giữa bảo mật và sự tiện lợi.
Theo công ty, công nghệ của họ phân tích hàng nghìn chỉ số hành vi trong các phiên giao dịch ngân hàng trực tuyến để xác định liệu khách hàng có thể bị kẻ lừa đảo thao túng hay không. "BioCatch trong thời gian thực thu thập hơn 3.000 thông số hành vi riêng biệt mỗi phiên.
Và chúng tôi sử dụng thông tin đó để tính toán thông qua mô hình học máy xem liệu phiên mà chúng tôi đang thấy hiện tại có nhiều khả năng là lừa đảo hay không", Barshishat nói.
Khi hệ thống phát hiện các dấu hiệu lừa đảo tiềm ẩn, hệ thống có thể gửi các cảnh báo tùy chỉnh nhằm cảnh báo khách hàng trước khi họ hoàn tất giao dịch. “Vì vậy, thông điệp phù hợp này sẽ khiến bạn cố gắng phá bỏ bùa chú vào thời điểm nhất định đó,” B Arshishat nói.
Barshishat cho biết một số ngân hàng có thể chọn chặn hoặc trì hoãn các giao dịch khi họ tin rằng khách hàng đang bị lừa đảo. "Vì vậy, ngân hàng có thể nói, Không, chúng tôi biết điều này là xấu.
Chúng tôi sẽ dừng khoản thanh toán này. Chúng tôi biết rằng điều này sẽ dẫn đến một trò lừa đảo.
Hoặc những gì họ sẽ làm là đưa nó vào một khoảng thời gian nắm giữ hoặc một khoảng thời gian tạm dừng. Ông lập luận rằng khách hàng cuối cùng sẽ đánh giá cao những biện pháp bảo vệ đó khi chúng được áp dụng một cách cẩn thận và thông minh.
và cảm giác như họ được bảo vệ tại chính tổ chức tài chính của mình,” Barshishat nói. Đối với Tom, những biện pháp bảo vệ mạnh mẽ hơn chính xác là những gì anh ấy mong muốn đã có trước khi anh ấy mất tiền tiết kiệm hưu trí.
“Tôi phải tìm việc làm ngay bây giờ để bù đắp, ý tôi là, không còn chuyện nghỉ hưu nữa.” Luật California yêu cầu các tổ chức tài chính phải thông báo cho Dịch vụ Bảo vệ Người lớn khi họ nghi ngờ kẻ lừa đảo đang lợi dụng chủ tài khoản là công dân cấp cao.
Những nỗ lực yêu cầu ngân hàng thực hiện các hành động bổ sung đã không trở thành luật, khiến các tổ chức tài chính cá nhân phải để xác định chính sách ngăn chặn gian lận của riêng họ. Câu chuyện này ban đầu được NBC San Diego đưa tin để phát sóng.
Các công cụ AI đã giúp chuyển câu chuyện thành một bài báo kỹ thuật số và một nhà báo của NBC San Diego đã chỉnh sửa bài báo để xuất bản.
Gợi ý thực hành:
1. Theo dõi thông báo từ cơ quan địa phương tại California.
2. Kiểm tra nguồn chính thức trước khi chia sẻ lại thông tin.