Những nơi tốt nhất để đầu tư ngắn hạn của bạn

Khi bạn xem xét các lựa chọn đầu tư ngắn hạn, hãy ghi nhớ ba mục chính. CD thường sẽ mang lại lợi suất hấp dẫn nhất trong số tất cả các công cụ tiền mặt và chúng cũng được FDIC bảo hiểm. Có những lưu ý: Số tiền gửi tối thiểu cho các đĩa CD có năng suất cao nhất có thể là 25.000 USD hoặc cao hơn. Bạn thường sẽ phải trả một khoản tiền phạt nếu bạn cần phải đột nhập vào tài sản nắm giữ của mình trước ngày đáo hạn. Thời hạn của CD càng dài thì mức phạt càng lớn. Các ngân hàng cung cấp “CD không bị phạt”, nhưng lợi suất lại thấp hơn đáng kể. Những người về hưu hoặc những người khác có nhu cầu về dòng tiền liên tục có thể sử dụng chiến lược CD theo bậc thang, mua CD có kỳ hạn khác nhau. Tuy nhiên, đối với khoản dự trữ khẩn cấp, CD sẽ ít thích hợp hơn vì việc rút tiền thường không có kế hoạch và có thể gây ra hình phạt. Nếu bạn muốn thanh khoản hàng ngày, lợi suất tốt và khả năng bảo vệ, lựa chọn tốt nhất của bạn sẽ là tài khoản tiết kiệm lãi suất cao thông qua ngân hàng trực tuyến hoặc tài khoản tiết kiệm thông qua liên minh tín dụng. Cái trước cung cấp sự bảo vệ của FDIC, đến mức giới hạn, trong khi các tài khoản liên minh tín dụng được Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia bảo hiểm. Số tiền đầu tư tối thiểu có xu hướng thấp hơn số tiền đầu tư vào đĩa CD, nhưng có thể có yêu cầu duy trì mức đầu tư tối thiểu. sự cân bằng tối đa. Các quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ, từ các nhà cung cấp như Fidelity, Schwab và Vanguard, cung cấp tính thanh khoản hàng ngày và sự tiện lợi khi sát cánh cùng các khoản đầu tư dài hạn của bạn. Nhưng lợi suất quỹ thị trường tiền tệ nhìn chung thấp hơn lợi suất của các tài khoản tiết kiệm trực tuyến ngày nay. Ngoài ra, họ không được FDIC bảo hiểm, mặc dù trên thực tế, hầu hết các quỹ đã làm rất tốt việc duy trì giá trị tài sản ròng ổn định. Đừng nhầm lẫn quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ với tài khoản quét môi giới. Lãi suất trên các tài khoản quét, nắm giữ tiền mặt chưa được đầu tư của nhà đầu tư, đã tăng lên gần đây nhưng vẫn thấp hơn nhiều so với các lựa chọn tiền mặt khác. Các quỹ có giá trị ổn định, chỉ có thể truy cập được trong các kế hoạch nghỉ hưu của công ty, thường mang lại lợi suất khá cao để đổi lấy việc không kiểm tra các hộp thanh khoản và đảm bảo. Họ đầu tư vào trái phiếu nên không được FDIC bảo hiểm; để bảo vệ tiền gốc của nhà đầu tư, họ sử dụng giấy gói bảo hiểm để giúp duy trì giá trị tài sản ròng ổn định. Có những hạn chế: Thứ nhất, vì bạn chỉ có thể sở hữu một quỹ như vậy trong phạm vi 401(k), bạn sẽ phải trả thuế và tiền phạt để rút tiền trước khi nghỉ hưu trừ khi bạn đáp ứng các tiêu chí nhất định. Vì vậy, đừng nghĩ quỹ có giá trị ổn định là một quỹ khẩn cấp trừ khi bạn đã nghỉ hưu hoặc gần đến mức đó. Thứ hai, tài sản không được đảm bảo hoặc không đủ điều kiện để được FDIC bảo vệ. Ngược lại với các loại hình đầu tư trước đó, thu nhập từ đó sẽ bị lạm phát ngấu nghiến, trái phiếu I là phương tiện đầu tư an toàn duy nhất đảm bảo mang lại lợi ích cho các nhà đầu tư trước lạm phát. Trái phiếu I là trái phiếu kho bạc trả lãi suất cố định cũng như một mức lãi suất khác thay đổi theo tỷ lệ lạm phát hiện tại, được đo bằng Chỉ số giá tiêu dùng. Việc điều chỉnh lạm phát được thực hiện hai lần một năm. Nhược điểm: Thứ nhất, trái phiếu I không vượt qua bài kiểm tra tính thanh khoản. Nếu bạn mua lại trái phiếu I trong vòng năm năm kể từ khi mua nó, bạn sẽ bị mất ba tháng lãi. Thứ hai, việc mua trái phiếu I mới bị giới hạn ở mức 10.000 USD mỗi năm cho mỗi số An sinh xã hội. Bài viết này đã được cung cấp cho The Associated Press bởi Morningstar. Để biết thêm nội dung tài chính cá nhân, hãy truy cập https://www.morningstar.com/personal-finance. ChristineBenz là giám đốc tài chính cá nhân và kế hoạch nghỉ hưu của Morningstar và đồng chủ trì podcast The Long View. Mối đe dọa lớn nhất đối với việc nghỉ hưu của bạn không phải là thị trường giá xuống https://www.morningstar.com/retireme nt/biggest-threat-your-retirement-isnt-bear-market Adam Grossman: Phân bổ tài sản là cách bảo vệ tốt nhất cho nhà đầu tư https://www.morningstar.com/personal-finance/adam-grossman-asset-allocation-is-an-investors-best-defense https://www.morningstar.com/portfolios/how-protect-your-portfolio-changed-market Gợi ý thực hành: 1. Theo dõi thông báo từ cơ quan địa phương tại California. 2. Kiểm tra nguồn chính thức trước khi chia sẻ lại thông tin.