Một độc giả đã gửi thư đến chuyên mục tư vấn tài chính "Dear Liz" của tờ San Diego Union-Tribune, bày tỏ sự lo lắng khi người chồng 68 tuổi của mình vừa được chẩn đoán mắc chứng mất trí nhớ. Tình huống này ngay lập tức đặt ra nhu cầu cấp thiết về việc tìm kiếm lời khuyên tài chính đáng tin cậy để quản lý tài sản và chuẩn bị cho tương lai.
Bài viết từ San Diego Union-Tribune cảnh báo về ranh giới mờ nhạt giữa các cố vấn tài chính chỉ tính phí (fee-only) và những người nhận hoa hồng (commission-based). Sự khác biệt nằm ở cách họ được trả công: cố vấn chỉ tính phí nhận tiền trực tiếp từ khách hàng, trong khi cố vấn dựa trên hoa hồng có thể nhận tiền từ việc bán các sản phẩm tài chính cụ thể.
Điểm mấu chốt là khả năng xảy ra xung đột lợi ích khi cố vấn nhận hoa hồng, bởi họ có thể bị thúc đẩy đề xuất những sản phẩm mang lại lợi nhuận cao cho bản thân thay vì tối ưu hóa lợi ích cho khách hàng. Đối với một gia đình đang đối mặt với bệnh tật và những quyết định tài chính lớn, việc này có thể dẫn đến những lựa chọn không phù hợp và gây thiệt hại về lâu dài.
Các gia đình người Việt tại California, đặc biệt là những người có người thân cao tuổi, cần đặc biệt cảnh giác và tìm hiểu kỹ lưỡng về mô hình tính phí của cố vấn tài chính. Việc chọn một cố vấn chỉ tính phí thường đảm bảo rằng lời khuyên nhận được là khách quan và đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu, giúp bảo vệ tài sản trong những giai đoạn khó khăn nhất.
Nguồn tổng hợp: sandiegouniontribune.com.