Nội dung bài viết
Liz thân mến: Điểm tín dụng của tôi cứ vài tháng lại giảm một lần trong khoảng một năm. Cơ quan tín dụng cho biết điều này là do thanh toán chậm số dư thẻ tín dụng.
Thẻ của tôi được thanh toán tự động hàng tháng và thanh toán đầy đủ số dư hàng tháng.
Ai đó giải thích với tôi rằng nếu ngày đáo hạn hàng tháng của thẻ tín dụng là vào cuối tuần hoặc ngày nghỉ cuối tuần dài và ngân hàng đóng cửa, số dư sẽ được thanh toán một hoặc hai ngày sau đó và cơ quan tín dụng ghi nhận đó là khoản thanh toán trễ, điều này là một tiêu cực lớn và làm giảm điểm tín dụng của tôi.
Nhân viên ngân hàng của tôi đề nghị tôi chính thức thu xếp thanh toán bằng thẻ tín dụng sớm hơn ba ngày so với ngày đáo hạn. Điều đó có hiệu quả không?
Đáp: Hãy hy vọng nhân viên ngân hàng của bạn không phải là người kể cho bạn câu chuyện điên rồ về ngày đáo hạn cuối tuần làm giảm điểm tín dụng của bạn.
Nếu bạn thiết lập thanh toán tự động với tổ chức phát hành thẻ tín dụng, khoản thanh toán của bạn sẽ chỉ được xử lý vào ngày làm việc tiếp theo khi ngày đến hạn rơi vào cuối tuần hoặc ngày lễ. Những khoản thanh toán như vậy không được coi là muộn.
Thay vào đó, nếu bạn sử dụng hệ thống thanh toán hóa đơn của ngân hàng để gửi các khoản thanh toán định kỳ hàng tháng thì khoản thanh toán thường chuyển sang ngày làm việc gần nhất trước cuối tuần hoặc ngày lễ. Ngay cả khi có một số trục trặc và khoản thanh toán của bạn đã đến ...
vào ngày đáo hạn, công ty phát hành thẻ tín dụng sẽ không báo cáo bạn muộn cho cơ quan tín dụng cho đến khi bạn quá hạn từ 30 ngày trở lên. Khoản thanh toán trễ vài ngày có thể gây ra khoản phí trễ nhưng sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Việc điểm số của bạn liên tục giảm trong một năm cho thấy bạn đang gặp phải một vấn đề nghiêm trọng hơn có thể là do hành vi trộm cắp danh tính.
Nếu một tên tội phạm mở thẻ tín dụng đứng tên bạn và sau đó không thanh toán, việc thiếu các khoản thanh toán trong nhiều tháng sẽ dẫn đến điểm liên tục bị giảm. Nhân viên ngân hàng của bạn lẽ ra phải yêu cầu bạn nhận bản sao miễn phí của cả ba báo cáo tín dụng từ AnnualCreditReport.com.
(Nhập trực tiếp địa chỉ web đó vào thanh trình duyệt của bạn và hãy cẩn thận với những trang web đang cố gắng bán cho bạn dịch vụ theo dõi tín dụng hoặc các sản phẩm khác. Nếu trang web đó yêu cầu thẻ tín dụng thì bạn đang truy cập nhầm trang web.) Hãy tìm những tài khoản giả mạo.
Nếu tìm thấy bất kỳ điều gì, bạn sẽ cần phải nộp báo cáo cho Ủy ban Thương mại Liên bang và nhận bản khai có tuyên thệ về hành vi trộm cắp danh tính. Bạn có thể sử dụng bản khai đó để nộp báo cáo cho cảnh sát.
Bạn cũng sẽ cần tranh chấp tài khoản với ba cơ quan tín dụng chính. Khi bạn đang truy cập trang web của họ, bạn cũng nên tạm dừng tín dụng.
Bạn có thể tìm thêm thông tin trên trang IdentityTheft.gov của FTC và tại Trung tâm tài nguyên chống trộm danh tính, www.idtheftcenter.org. Liz thân mến: Vợ tôi và tôi đều ở độ tuổi 70 và nhận được khoản phân phối tối thiểu bắt buộc từ IRA.
Chúng tôi thực hiện đóng góp từ thiện bằng RMD của mình. Chúng tôi đã xem xét một quỹ do nhà tài trợ tư vấn.
Phương tiện nào giúp tiết kiệm thuế tốt nhất? Đáp: Thông thường, bạn sẽ nhận được nhiều lợi ích về thuế nhất từ các khoản phân phối từ thiện đủ điều kiện, cho phép những người từ 70 tuổi trở lên đóng góp tiền cho các tổ chức từ thiện trực tiếp từ IRA của họ.
QCD có thể đáp ứng mức phân phối tối thiểu bắt buộc mà không làm tăng tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn.
Ngược lại, điều đó có thể có nghĩa là bạn sẽ phải chịu ít thuế hơn đối với phúc lợi An sinh xã hội của mình và có thể giúp bạn tránh hoặc giảm các khoản phụ phí liên quan đến thu nhập đối với phí bảo hiểm Medicare của bạn.
QCD phải được chuyển trực tiếp từ người giám sát IRA của bạn đến tổ chức từ thiện. Séc do người giám sát phát hành và trả cho tổ chức từ thiện có thể đủ điều kiện ngay cả khi bạn giao nó.
Đó không phải là QCD nếu bạn nhận được tiền phân phối và sau đó tự mình trả tiền từ thiện. Các quỹ do nhà tài trợ tư vấn hoạt động khác nhau.
Bạn đóng góp tiền mặt hoặc chứng khoán vào quỹ và có thể đủ điều kiện để được khấu trừ thuế nếu bạn chia thành từng ... phát triển miễn thuế cho đến khi bạn chỉ đạo quỹ tài trợ cho các tổ chức từ thiện đủ điều kiện, có thể là nhiều năm sau đó.
Bạn không thể tạo QCD cho các quỹ do nhà tài trợ tư vấn, nhưng những khoản này có thể hữu ích nếu bạn muốn đóng góp từ thiện trị giá vài năm cùng một lúc hoặc quyên góp chứng khoán được đánh giá cao. Tặng những khoản đầu tư đó thay vì bán chúng có thể tránh được thuế lãi vốn.
Tuy nhiên, đối với hoạt động quyên góp từ thiện hàng năm từ IRA của bạn, QCD có thể là lựa chọn tốt hơn. Nói chuyện với chuyên gia thuế của bạn về cách đảm bảo khoản đóng góp của bạn đáp ứng các quy tắc QCD.
Liz Weston, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, là người phụ trách chuyên mục tài chính cá nhân. Các câu hỏi có thể được gửi đến cô ấy theo địa chỉ 3940 Laurel Canyon, No.
238, Studio City, CA 91604 hoặc bằng cách sử dụng biểu mẫu “Liên hệ” tại Asklizweston.com.
Gợi ý thực hành:
1. Theo dõi thông báo từ cơ quan địa phương tại California.
2. Kiểm tra nguồn chính thức trước khi chia sẻ lại thông tin.