Nội dung bài viết
của Kate Ashford, NerdWallet Thông tin đầu tư được cung cấp trên trang này chỉ nhằm mục đích giáo dục. NerdWallet, Inc.
không cung cấp dịch vụ tư vấn hoặc môi giới, cũng như không khuyến nghị hoặc tư vấn cho các nhà đầu tư mua hoặc bán cổ phiếu, chứng khoán cụ thể hoặc các khoản đầu tư khác.
Đang là mùa tốt nghiệp trung học — và trong khi nhiều học sinh tốt nghiệp vẫn vào thẳng đại học, bối cảnh AI đang thay đổi nhanh chóng đã khiến lộ trình đó trở nên kém chắc chắn hơn.
Theo một nghiên cứu từ Britebound, một tổ chức giáo dục phi lợi nhuận quốc gia, vào năm 2024, chưa đến một nửa (45%) thanh thiếu niên hình dung học đại học hai năm hoặc bốn năm là bước tiếp theo của họ, giảm từ 73% vào năm 2018.
Nghiên cứu cho thấy thanh thiếu niên xem xét các trường dạy nghề, học nghề và các chương trình đào tạo kỹ thuật đã tăng lên 38% vào năm 2024, tăng từ 12% vào năm 2018. Vì vậy, bạn vẫn nên tiết kiệm để học đại học với mục tiêu tương tự chứ?
Và bạn có nên tiết kiệm quá nhiều cho kế hoạch 529 không, vì bạn phải sử dụng tiền cho các chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn để được giảm thuế hoàn toàn? Câu trả lời là có và có, đại loại vậy.
Tiết kiệm cho đại học? Có Ngay cả khi con đường học đại học truyền thống trông không giống một con đường dốc, việc tiết kiệm cho việc học vẫn là một ý tưởng hay.
Cao hơn 6 trên 10 theo dữ liệu từ Cục Thống kê Lao động, sinh viên tốt nghiệp ngay lập tức đăng ký vào đại học vào năm 2024. Và mặc dù tỷ lệ này đã giảm từ mức 70% vào năm 2009, nhưng đây vẫn là một tỷ lệ lành mạnh.
Jeff Judge, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) của Chesapeake Financial Planners ở Forest Hill, Maryland, cho biết: “AI thay đổi thị trường việc làm không có nghĩa là bằng cấp vô giá trị, nó có nghĩa là chi phí nếu không có các lựa chọn sẽ cao hơn bao giờ hết”.
Judge nói: “Tôi làm việc với các gia đình trên khắp đất nước đang bị mắc kẹt giữa việc tài trợ cho việc học đại học và việc phòng ngừa một tương lai mà họ không thể hình dung được và lời khuyên của tôi vẫn không thay đổi nhiều”. “Tiết kiệm, nhưng đừng tập trung quá mức.” Kế hoạch 529?
Cũng là một ý tưởng hay Các nhà lập kế hoạch vẫn đồng ý rằng kế hoạch 529 là một trong những lựa chọn có lợi nhất để tiết kiệm cho việc học đại học.
Mọi khoản thu nhập trong tài khoản đều được miễn thuế miễn là số tiền đó được chi cho chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn và nếu một trong các con của bạn trượt đại học, bạn có thể thay đổi người thụ hưởng sang một đứa trẻ khác (bao gồm cả người thân, như cháu gái hoặc cháu trai) hoặc thậm chí chính bạn.
Judge nói: “Đối với hầu hết mọi người, tôi khuyên họ nên tài trợ một khoản 529 để trang trải 50% đến 70% chi phí dự kiến tại một trường học trong bang”. “Đó là điều cơ bản.” Và nếu bạn...
Nếu bạn không hài lòng về việc khóa tiền trong một tài khoản được chỉ định cho giáo dục, hãy lưu ý rằng chính phủ đã bổ sung khả năng chuyển số tiền lên tới 35.000 đô la từ kế hoạch 529 sang Roth IRA sau khi kế hoạch này đã được mở ít nhất 15 năm.
(Có nhiều quy tắc khác nhau được áp dụng, nhưng điều này sẽ tăng thêm tính linh hoạt.) “Nếu con bạn tham gia một cuộc giao dịch, chương trình đào tạo hoặc chỉ tìm ra điều gì đó khác, thì tiền sẽ không bị mắc kẹt,” Judge nói. Cũng có trong danh sách?
Các tài khoản môi giới chịu thuế Các nhà lập kế hoạch cũng muốn khách hàng tiết kiệm ngoài 529 để phòng ngừa rủi ro cá cược.
Judge nói: “Bây giờ tôi có nhiều khả năng đề nghị các bậc phụ huynh giữ 20% đến 30% số tiền tiết kiệm thời đại học của họ trong một tài khoản môi giới chịu thuế thay vì khóa mọi thứ vào tài khoản 529”.
“Linh hoạt hơn, ít hình phạt hơn và nó tăng gấp đôi như một quỹ khẩn cấp nếu hoàn cảnh thay đổi trước khi đứa trẻ tròn 18 tuổi.” Và không giống như các tài khoản giám hộ được thiết lập dưới tên của trẻ vị thành niên, như UGMA và UTMA, con bạn sẽ không giành được quyền kiểm soát số tiền đó ở độ tuổi trưởng thành ở tiểu bang của bạn, từ 18 đến 21.
“Tôi không biết về bạn, nhưng khi tôi 18 tuổi, số tiền đó sẽ biến mất rất nhanh,” Trevor Ausen, CFP và người sáng lập Kế hoạch tài chính cuộc sống đích thực ở Minneapolis, cho biết.
Ausen reco yêu cầu khách hàng giữ một chân trong cả hai loại tài khoản: “Chúng tôi không muốn dồn nhiều tiền vào tài khoản 529 nếu không cần thiết,” ông nói. “Nói chung, lên tới 50% là mục tiêu của tôi.” Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu?
Vẫn còn rất nhiều Một điều thú vị về tiết kiệm đại học là chính phủ gần đây đã giảm một số giới hạn cho vay dành cho sinh viên liên bang và loại bỏ hoàn toàn các khoản vay PLUS dành cho sinh viên tốt nghiệp.
Chứng khoán Mỹ trượt dốc trong đầu phiên giao dịch khi giá dầu tăng trở lại Số hồ sơ xin trợ cấp thất nghiệp của Mỹ đã giảm xuống còn 209.000 vào tuần trước do tỷ lệ sa thải vẫn ở mức thấp bất chấp sự bất ổn về kinh tế.
Walmart giành chiến thắng trước lượng người tiêu dùng rộng hơn, nhưng triển vọng về đám mây bất ổn toàn cầu đối với các nhà bán lẻ Sự bùng nổ AI giúp xóa bỏ thâm hụt ngân sách hàng tỷ đô la của California Tỷ lệ California FAIR Plan tăng 29,1% vào cuối năm 2026.
Các giới hạn phụ thuộc vào năm học của sinh viên, tình trạng phụ thuộc và loại bằng cấp của họ, cùng nhiều thứ khác. Theo dữ liệu từ J.P.
Morgan, với việc học phí đại học tăng nhanh hơn bất kỳ chi phí nào khác của hộ gia đình trong hơn 40 năm qua, sinh viên có thể đạt được những ngưỡng đó trước khi hoàn thành việc học ở trường. Catherine Valega, một CFP và người sáng lập của Tư vấn về Ong Xanh ở Burlington, Massachusetts.
Một ví dụ: Bắt đầu từ tháng 7 năm 2026, sinh viên theo học trường y sẽ bị giới hạn ở mức tổng khoản vay liên bang là 200.000 USD, không bao gồm các khoản vay dành cho sinh viên đại học.
Trong khi đó, sinh viên y khoa tốt nghiệp năm 2025 đã trả 228.959 USD để theo học tại trường y trung bình ở Mỹ, bao gồm bảo hiểm y tế nhưng không bao gồm tiền ăn ở, theo Sáng kiến Dữ liệu Giáo dục, một nhóm nghiên cứu phi lợi nhuận.
Trước đây, sinh viên tốt nghiệp có thể sử dụng các khoản vay dành cho người tốt nghiệp PLUS để lấp đầy khoảng trống vay mượn, lên đến chi phí đi học. Bắt đầu từ tháng 7 năm nay, các khoản vay Grad PLUS không còn nữa.
Valega nói: “Những đứa trẻ này sẽ gặp khó khăn khi cho vay tư nhân. “Tôi có cảm giác như các bác sĩ tương lai sẽ nói, ‘Tôi không thể làm được việc này.’” Ngay cả khi kế hoạch thay đổi, việc tiết kiệm đủ có thể giúp sinh viên của bạn tránh được khoản vay đắt đỏ hơn.
Khi nào bạn nên bắt đầu? Ngay bây giờ Bạn có đang hoảng sợ không?
Hãy hít một hơi thật sâu. Bối cảnh giáo dục liên tục thay đổi và điều tốt nhất bạn có thể làm là bắt đầu đầu tư tiền theo khả năng nào đó.
Bạn tham gia càng sớm thì càng tốt, vì thời gian và lãi kép có thể làm tăng số tiền bạn tiết kiệm được. “Tôi luôn nói với mọi người rằng hãy tiết kiệm những gì có thể”, Thẩm phán nói vâng.
“Nếu ai đó chỉ có đủ khả năng để tiết kiệm 20% [chi phí đại học] thì còn hơn là không có gì.” Điều đó nói lên rằng, hãy cơ cấu khoản tiết kiệm của bạn một cách linh hoạt.
Việc tiết kiệm vào gói 529 cùng với tài khoản môi giới chịu thuế sẽ giúp bạn có nhiều chỗ hơn để xoay vòng nếu sinh viên của bạn vạch ra một con đường ít truyền thống hơn.
Judge nói: “Hãy tiết kiệm như thể có khả năng lấy bằng bốn năm, sắp xếp tài khoản để bạn không bị phạt nếu không đạt được và xem lại kế hoạch khi con bạn học năm thứ hai trung học”.
Sau đó, anh ấy nói, “bạn sẽ hiểu rõ hơn về nơi họ đang hướng tới.” Thông tin khác từ NerdWallet 'Xu hướng đồ trang sức' có đang chiếm lĩnh ngôi nhà của bạn (và ví của bạn) không?
Sự giàu có lén lút: Tại sao một số người có thu nhập cao giữ tiền của họ một cách bí mật Chi tiêu mùa hè đang rình rập tôi, Cho đến khi tôi làm được điều này Kate Ashford, WMS viết cho NerdWallet. Email: [email protected].
Twitter: @kateashford. Bài viết Tại sao 2026 là năm để suy nghĩ lại Chiến lược tiết kiệm đại học của bạn ban đầu xuất hiện trên NerdWallet.
Gợi ý thực hành:
1. Theo dõi thông báo từ cơ quan địa phương tại California.
2. Kiểm tra nguồn chính thức trước khi chia sẻ lại thông tin.