Tôi có nên nhận bảo hiểm bổ sung Medicare không?

Liz thân mến: Tôi sắp nghỉ hưu và đã quyết định chọn Medicare ban đầu với chính sách Medigap thay vì Medicare Advantage. Công ty Medigap có thể hủy chương trình y tế của bạn không và họ có thể từ chối thủ tục y tế không? Có phải trả thêm phí cho các tình trạng có sẵn hoặc các vấn đề bảo hiểm khác không? Đáp: Medigap là tên gọi khác của bảo hiểm bổ sung Medicare. Bảo hiểm này được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm tư nhân để giúp thanh toán các chi phí tự chi trả như khoản khấu trừ, khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm cho các phương pháp điều trị được Medicare phê duyệt. Nếu bạn đăng ký chính sách bổ sung Medicare trong thời gian đăng ký đầu tiên, bạn có một thứ được gọi là “các quyền phát hành được đảm bảo”. Công ty bảo hiểm cung cấp chính sách không thể từ chối bảo hiểm hoặc tính thêm phí cho bạn đối với các tình trạng đã có từ trước. Nếu Medicare chấp thuận một phương pháp điều trị hoặc thủ thuật thì khoản bảo hiểm bổ sung sẽ được áp dụng, công ty bảo hiểm không thể độc lập quyết định từ chối bạn. Tuy nhiên, nếu bạn bỏ lỡ thời gian đăng ký ban đầu đó, bạn có thể phải chịu trách nhiệm bảo lãnh y tế. Công ty bảo hiểm có thể tính phí cho bạn nhiều hơn, áp đặt thời gian chờ đợi hoặc từ chối cấp hợp đồng bảo hiểm cho bạn. Thời gian đăng ký ban đầu của bạn thường bắt đầu khi bạn bước sang tuổi 65 và đăng ký Phần B, một phần của Medicare chi trả cho tài liệu chuyến thăm của tors. Nếu bạn trì hoãn Phần B vì bạn có bảo hiểm y tế do chủ lao động cung cấp thì thời gian đăng ký mở sáu tháng sẽ bắt đầu sau khi bạn đăng ký Phần B. (Bạn có tám tháng sau khi bảo hiểm của chủ lao động kết thúc để đăng ký vào Phần B mà không bị phạt.) Công ty bảo hiểm chỉ có thể hủy hợp đồng Medigap nếu bạn ngừng đóng phí bảo hiểm, bạn cung cấp thông tin sai lệch trong đơn đăng ký của mình hoặc công ty bảo hiểm mất khả năng thanh toán. Nếu bạn mất bảo hiểm không phải do lỗi của mình, bạn sẽ được đảm bảo quyền phát hành hợp đồng Medigap từ một công ty bảo hiểm khác. Liz thân mến: Khi một người phối ngẫu qua đời, nơi cư trú chính của cặp vợ chồng đó sẽ tăng giá trị so với giá trị thị trường hiện tại (ở California). Vậy giá trị đó được thiết lập như thế nào để tham khảo trong tương lai? Có cần thiết phải có một đánh giá chính thức hay việc so sánh doanh số bán hàng hiện tại đã đủ chưa? Ngoài ra, giá trị tăng dần đó có phải là cơ sở cho bất kỳ giao dịch bán nhà nào trong tương lai hay việc mua bán phải diễn ra trong một khung thời gian nhất định? Đáp: Bạn nên tiến hành thẩm định chính thức sau khi vợ/chồng qua đời để xác định giá trị căn nhà và có khả năng giảm thuế trong tương lai. Không có thời hạn cho việc sử dụng cơ sở tính thuế mới này, nhưng những người vợ/chồng còn sống bán nhà trong vòng hai năm kể từ ngày hợp đồng. ath có thể nhận được toàn bộ khoản loại trừ lãi vốn 500.000 đô la dành cho các cặp vợ chồng. Sau mốc hai năm, những người sống sót sẽ bị giới hạn ở mức giới hạn 250.000 USD cho cá nhân. Đây là phần tóm tắt nhanh về cách hoạt động của bước tăng cường. Ở mọi tiểu bang, một nửa tài sản thuộc sở hữu chung của vợ/chồng đã qua đời sẽ có giá trị mới cho mục đích tính thuế. Việc tăng cường cơ sở thuế này có nghĩa là sẽ không phải trả thuế lãi vốn đối với phần tăng giá xảy ra trong thời gian người phối ngẫu đã qua đời sở hữu, ít nhất là trên 50% tài sản. Ở các quốc gia sở hữu cộng đồng, cả hai nửa tài sản thường được tăng dần khi người phối ngẫu đầu tiên qua đời. Các tiểu bang sở hữu cộng đồng bao gồm Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington và Wisconsin. Nếu việc đánh giá không được yêu cầu ngay sau khi người chết thì việc đánh giá chính thức có thể phức tạp hơn một chút. Luật sư lập kế hoạch di sản của bạn có thể hướng dẫn bạn đến những người thẩm định có kinh nghiệm trong việc định giá hồi cứu. Liz thân mến: Tôi có một tài khoản tiết kiệm trị giá 200.000 đô la và hầu như không nhận được lãi suất nào. Tôi muốn chuyển nó thành chứng chỉ tiền gửi, nhưng tôi sợ cuối cùng tôi sẽ phải đóng thuế. Tiền lãi tôi kiếm được có bù đắp được nghĩa vụ thuế không? MỘT : Tất nhiên rồi. Khoản thuế bạn phải trả sẽ chỉ là một phần tiền lãi bạn nhận được. Giả sử đĩa CD của bạn kiếm được 4% và bạn nhận được 8.000 đô la mỗi năm. Nếu bạn tình cờ nằm ​​trong khung thuế liên bang 12%, số tiền tối đa bạn nợ sẽ là 12% tiền lãi bổ sung mà bạn kiếm được, hoặc 960 đô la. Hầu hết các tiểu bang cũng đánh thuế thu nhập, vì vậy bạn có thể nợ thêm tiền, chẳng hạn như 480 đô la nếu bạn ở trong khung thuế suất 6% của tiểu bang. Ngay cả khi bạn ở trong khung cao hơn, bạn vẫn sẽ kiếm được nhiều hơn bất kỳ khoản thuế nào bạn phải trả. Nếu bạn dự kiến ​​nợ 1.000 đô la trở lên khi nộp thuế liên bang, bạn thường phải thanh toán thuế ước tính trong suốt cả năm. Chuyên gia thuế có thể cho bạn lời khuyên riêng. Liz Weston, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, là người phụ trách chuyên mục tài chính cá nhân. Các câu hỏi có thể được gửi đến cô ấy theo địa chỉ 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604 hoặc bằng cách sử dụng biểu mẫu “Liên hệ” tại Asklizweston.com. Gợi ý thực hành: 1. Theo dõi thông báo từ cơ quan địa phương tại California. 2. Kiểm tra nguồn chính thức trước khi chia sẻ lại thông tin.