Nội dung bài viết
Liz thân mến: Tôi khoảng 50 tuổi và có hai đứa con đang học tiểu học. Tôi kiếm tiền rất tốt và với sự kết hợp của tất cả các loại thuế, đồng đô la cuối cùng tôi kiếm được sẽ bị đánh thuế khoảng 50%.
Tôi được thừa kế khoảng 5 triệu USD từ bố mẹ tôi. Vấn đề là khoảng 3 triệu USD trong số đó nằm trong quỹ hưu trí.
Nếu những khoản tiền đó đến tay tôi, trong 10 năm tới tôi sẽ phải coi chúng là thu nhập và sẽ mất một nửa tiền thuế.
Tôi đang cân nhắc việc yêu cầu mẹ tôi để lại 1 triệu đô la cho mỗi đứa cháu để chúng có thể coi đó là thu nhập với mức thuế thấp hơn nhiều, có thể tiết kiệm được 300.000 đô la cho mỗi đứa trẻ.
Vấn đề là tôi không chắc mình có muốn các con mình tiếp cận được một triệu đô la khi chúng tròn 18 tuổi hay không. Có cách nào để tôi có thể tránh phải đưa cho chúng rất nhiều tiền khi bố mẹ tôi qua đời hoặc việc tôi phải trả rất nhiều tiền thuế thu nhập không?
Cả hai đứa trẻ đều đã có số 529 sẽ được điền trong vòng ba đến năm năm, vì vậy số tiền đó đã hết. Đáp: Trao một triệu đô la cho một thiếu niên không chỉ là một ý tưởng tồi mà khoản tiết kiệm thuế mà bạn hy vọng có thể không thành hiện thực nhờ thuế trẻ em.
Mark Luscombe, nhà phân tích chính của Wolters Kluwer, cho biết về cơ bản, thu nhập không kiếm được trên 2.700 USD/năm sẽ bị đánh thuế theo mức của cha mẹ chứ không phải của con cái. Thuế & Kế toán.
Thu nhập chưa kiếm được bao gồm tiền lãi, cổ tức, lãi vốn và các khoản phân phối chịu thuế từ tài khoản hưu trí. Thuế trẻ em có thể áp dụng cho con cái đến 23 tuổi, tùy thuộc vào hoàn cảnh của chúng.
Trẻ vị thành niên thừa kế tài khoản hưu trí từ cha mẹ phải nhận các khoản phân phối nhỏ dựa trên tuổi thọ của chính họ cho đến khi bước sang tuổi 21. Sau đó, họ thường phải rút hết tài khoản trong vòng 10 năm.
Tuy nhiên, đồng hồ 10 năm bắt đầu ngay lập tức khi trẻ vị thành niên thừa kế tài khoản hưu trí từ bất kỳ ai không phải là cha mẹ.
Một vấn đề khác là tài khoản hưu trí của cha mẹ bạn không nhận được cơ sở thuế tăng dần khi qua đời mà tài khoản chịu thuế của họ sẽ nhận được, Jennifer Sawday, luật sư lập kế hoạch di sản ở Long Beach, cho biết.
Việc tăng cường đảm bảo rằng không phải trả thuế lãi vốn đối với sự tăng giá xảy ra trong suốt cuộc đời của chủ sở hữu ban đầu.
Sawday cho biết, nếu cha mẹ bạn muốn tối đa hóa tài sản thừa kế mà họ để lại, việc bảo toàn những tài sản chịu thuế đó càng nhiều càng tốt và chi tiêu hết tài khoản hưu trí là điều hợp lý.
Một lựa chọn khác là chuyển một số tiền hưu trí của họ sang Roth IRA, đặc biệt nếu khung thuế của họ thấp hơn của bạn và họ sẵn sàng trả thuế cho các chuyển đổi. Bạn vẫn phải rút hết tài sản của gia đình Roth trong vòng 10 năm sau khi họ qua đời, nhưng việc rút tiền sẽ được miễn thuế.
Sawday nói: Các quỹ tín thác được soạn thảo hợp lý là một lựa chọn khác cần cân nhắc nếu cha mẹ bạn muốn bỏ qua bạn và nhận tiền trực tiếp cho cháu của họ. Quỹ tín thác cho phép phân phối ở độ tuổi xác định (chẳng hạn như 25, 30 hoặc thậm chí muộn hơn).
Nhưng quỹ tín thác có những quy định phức tạp và có thể có mức thuế cao. Cha mẹ bạn cần tham khảo ý kiến của luật sư lập kế hoạch di sản có kinh nghiệm cũng như chuyên gia về thuế trước khi thực hiện bất kỳ hành động nào trong số này.
Liz thân mến: Trong cột trước, bạn đã trả lời câu hỏi của một người đang giải quyết khoản thuế ngân hàng bất ngờ của cơ quan thuế tiểu bang. Kế toán viên chuẩn bị khai thuế đã không trả lời email hoặc cuộc gọi.
Nếu kế toán bỏ qua khách hàng thì phải nộp đơn khiếu nại lên hội đồng kế toán tiểu bang. Nếu kế toán viên được cấp phép, hội đồng nhà nước có thể sẽ theo dõi.
A: Đó là một gợi ý hay. Như đã đề cập ở cột trước, nhiều chuyên gia thuế gặp khó khăn trong việc cập nhật thông tin liên lạc với khách hàng trong mùa thuế bận rộn và có thể gác lại những câu hỏi mà họ không thấy cần thiết.
ent. Nhưng nếu khách hàng bị bỏ qua vẫn chưa nhận được phản hồi từ chuyên gia thuế của họ vào thời điểm này thì việc khiếu nại với hội đồng kế toán có thể là một phản hồi hợp lý.
Liz Weston, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, là người phụ trách chuyên mục tài chính cá nhân. Các câu hỏi có thể được gửi đến cô ấy theo địa chỉ 3940 Laurel Canyon, No.
238, Studio City, CA 91604 hoặc bằng cách sử dụng biểu mẫu “Liên hệ” tại Asklizweston.com.
Gợi ý thực hành:
1. Theo dõi thông báo từ cơ quan địa phương tại California.
2. Kiểm tra nguồn chính thức trước khi chia sẻ lại thông tin.