Nội dung bài viết
Sarah, không phải tên thật, đã bị đánh cắp 20.000 bảng Anh trong một vụ lừa đảo đầu tư tinh vi đến mức phải 17 tháng sau cô mới phát hiện ra đó là một vụ lừa đảo.
Ngân hàng Lloyds ban đầu nói với cô rằng có giới hạn thời gian 13 tháng cho việc báo cáo các vụ lừa đảo nên họ sẽ chỉ hoàn lại cho cô 1.000 bảng Anh. Trong vòng một ngày sau khi Money Box của BBC Radio 4 điều tra, nó đã hoàn trả đầy đủ cho cô ấy.
Tiêu chuẩn Giao dịch Quốc gia đã kêu gọi xem xét khẩn cấp quy tắc 13 tháng để bảo vệ tốt hơn các nạn nhân của các vụ lừa đảo thanh toán đẩy – khi bọn tội phạm lừa nạn nhân tự chuyển tiền.
UK Finance, cơ quan đại diện cho các ngân hàng, cho biết chỉ một số ít trường hợp nằm ngoài thời hạn và nạn nhân có thể khiếu nại với Dịch vụ Thanh tra Tài chính. Quy tắc 13 tháng là một phần của Yêu cầu hoàn trả bắt buộc do Cơ quan quản lý hệ thống thanh toán đưa ra vào tháng 10 năm 2024.
Ngoài những quy định khác, quy định này nêu rõ rằng nạn nhân của các vụ lừa đảo thanh toán đẩy phải được hoàn trả trong vòng 5 ngày làm việc, trị giá lên tới 85.000 bảng Anh nhưng phải thông báo cho các ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán trong vòng 13 tháng kể từ ngày thực hiện khoản thanh toán cuối cùng.
Nó thay thế một kế hoạch tự nguyện trước đây và nhằm tiêu chuẩn hóa các biện pháp ứng phó với gian lận trong toàn ngành tài chính. Nó đã được một số người mô tả là "người thay đổi cuộc chơi" để cải thiện khả năng bảo vệ các nạn nhân lừa đảo.
Nhưng Louise Baxter, người đứng đầu Nhóm Lừa đảo tại Tiêu chuẩn Giao dịch Quốc gia cho biết quy tắc 13 tháng cần được xem xét, cải cách hoặc loại bỏ. Cô nói: “Nó không cung cấp sự bảo vệ cho tất cả người tiêu dùng khỏi gian lận và lừa đảo”.
Cô tin rằng thời hạn nên bắt đầu từ thời điểm một người nhận ra tiền của họ thực sự đã bị đánh cắp chứ không phải như trường hợp hiện nay, kể từ thời điểm thanh toán cuối cùng. Cô nói: “Gian lận đầu tư có thể diễn ra trong một thời gian rất dài.
"Bạn có thể đi đến điểm mà bạn không biết mình là nạn nhân trong một khoảng thời gian khá dài sau khi thực hiện thanh toán, vì vậy, điều đó cũng sẽ cung cấp những biện pháp bảo vệ bổ sung cho những người tiêu dùng đó." Sarah, người đã chia sẻ câu chuyện của mình với điều kiện giấu tên, tin rằng cô ấy đang đầu tư có đạo đức vào nhà ở xã hội và đã kiểm tra công ty trước khi rút 20.000 bảng Anh từ lương hưu của mình vào tháng 10 năm 2024.
"Tôi cảm thấy rằng tôi đã thực hiện tất cả thẩm định, tôi đã kiểm tra với Companies House, tôi đã kiểm tra với Hiệp hội Luật sư, tôi đã kiểm tra tất cả các đánh giá của TrustPilot," cô nói.
Nhưng cô không nhận ra chuyện gì đã xảy ra cho đến khi Ma rch 2026 nên chỉ có thể thông báo cho ngân hàng của cô vài tháng sau thời hạn 13 tháng. Cô nói rằng Lloyds đã nói với cô rằng khoản thanh toán 1.000 bảng Anh, được thực hiện trước khi các quy định mới có hiệu lực, sẽ được hoàn lại.
Nhưng không phải khoản thanh toán thứ hai trị giá 19.000 bảng Anh được thực hiện sau khi các quy định mới được ban hành. “Nó thực sự khiến tôi choáng váng,” cô nói.
"Tôi không hiểu gì về quy định 13 tháng trước khi nó được ban hành vì không thể phát hiện ra những thứ này.
Vậy nếu không thể phát hiện ra chúng thì làm sao công chúng có thể phát hiện ra điều đó?" Khi BBC tiếp cận Lloyds, họ cho biết: "Sau khi điều tra sâu hơn về trường hợp của [Sarah] và xem xét các tình huống cụ thể trong vụ lừa đảo đầu tư của cô ấy, chúng tôi đã đưa ra quyết định hoàn trả thêm cho cô ấy số tiền 19.000 bảng Anh." Người phát ngôn của Lloyds cho biết họ "rất thông cảm" với Sarah khi là nạn nhân của một vụ lừa đảo đầu tư.
Họ nói thêm: "Đầu tư có thể là một cách tuyệt vời để kiếm tiền, nhưng chỉ khi đầu tư với các công ty hợp pháp, đáng tin cậy. Nếu bạn cho rằng mình là nạn nhân của bất kỳ trò lừa đảo nào, điều quan trọng là phải báo cáo ngân hàng của bạn ngay lập tức".
Gợi ý thực hành:
1. Theo dõi thông báo từ cơ quan địa phương tại California.
2. Kiểm tra nguồn chính thức trước khi chia sẻ lại thông tin.