• Thu nhập ròng sau thuế (W-2 take-home + 1099 net), chi phí cố định hàng tháng, và nghĩa vụ informal.
• Bảng kê nợ đầy đủ: credit card, auto loan, mortgage, MCA, vay informal.với balance, APR, monthly payment.
• Statement tất cả tài khoản: bank, brokerage, 401(k), IRA. Tài sản ở VN: sổ tiết kiệm, đất, nhà.
• Mục tiêu ưu tiên: 1 năm (trả nợ, mua xe), 3-5 năm (mua nhà), 10+ năm (retire, con học ĐH).