Chị Lan, 52 tuổi, sống ở Garden Grove, vừa qua mặt một vụ đụng xe nhỏ trên đường Bolsa. Xe kia bể đèn hậu, người lái đòi $2,800. Chị nhắn tin hỏi con: "Bảo hiểm của mẹ có đủ trả không?" Con chị phải vào xem hợp đồng mới phát hiện: chị vẫn đang mua gói cũ mua từ năm 2021, mức property damage chỉ $5,000. Thiếu. Và nếu xe kia bị hư hơn, chị phải tự bỏ tiền túi phần còn lại.
Tình huống này không hiếm trong cộng đồng mình. Mua bảo hiểm cho xong, năm nào cũng tự động gia hạn, không ai xem lại. Đến khi xảy ra chuyện mới biết mình thiếu.
Bài này giải thích rõ: luật hiện hành ở California yêu cầu gì, người Việt hay gặp lỗi gì, và cách chọn gói bảo hiểm hợp lý.
Từ ngày 1 tháng 1 năm 2025, California áp dụng mức bảo hiểm tối thiểu mới theo luật SB 1107. Mức cũ (15/30/5) không còn hiệu lực nữa. Ai vẫn đang mua theo mức cũ thì cần kiểm tra lại hợp đồng ngay.
Mức tối thiểu hiện hành theo California DMV là:
Cách dễ nhớ: gọi là mức 30/60/15.
Đây là mức tối thiểu. Tức là bạn phải có ít nhất bấy nhiêu. Nhưng chưa chắc là đủ trong thực tế.
Chi phí sửa xe ở California không rẻ. Một chiếc SUV hoặc xe bán tải bị đụng mạnh có thể tốn từ $8,000 đến $20,000. $15,000 property damage có thể hết sạch sau một vụ không quá nghiêm trọng.
Còn nếu tai nạn làm người bị thương phải vào bệnh viện? Chi phí y tế ở Mỹ có thể lên tới hàng chục ngàn đô la chỉ trong một đêm cấp cứu. $30,000 cho một người có thể không đủ.
Phần vượt quá giới hạn bảo hiểm, bạn phải tự trả. Tòa có thể ra lệnh tịch thu thu nhập hoặc tài sản để bồi thường.
Vì vậy, nhiều chuyên gia khuyên nên mua ít nhất mức 100/300/100 nếu tài chính cho phép, đặc biệt nếu bạn có nhà, có tài sản cần bảo vệ.
Ngoài liability (trách nhiệm dân sự bắt buộc), còn nhiều loại bảo hiểm khác:
Deductible là số tiền bạn phải tự trả trước khi bảo hiểm chi trả phần còn lại. Ví dụ: xe bạn bị hư $5,000. Deductible là $500. Bảo hiểm trả $4,500, bạn trả $500.
Deductible cao hơn thì phí bảo hiểm hàng tháng thấp hơn, nhưng khi có chuyện bạn phải bỏ ra nhiều tiền hơn.
Gợi ý thực tế cho cộng đồng mình:
1. Mua gói rẻ nhất rồi quên. Nhiều cô chú mua bảo hiểm cho có, chọn mức thấp nhất để tiết kiệm vài chục đô mỗi tháng. Khi có tai nạn, phần bảo hiểm không đủ trang trải, phải tự trả thêm nhiều hơn số tiền đã tiết kiệm được.
2. Không khai đúng tài xế trong nhà. Nếu con cái hoặc người thân trong gia đình thường xuyên lái xe của bạn mà không được khai vào hợp đồng, bảo hiểm có thể từ chối bồi thường khi họ gây tai nạn.
3. Không mua UM/UIM. California có nhiều tài xế lái xe không bảo hiểm. Nếu họ đụng bạn rồi bỏ chạy, hoặc bảo hiểm của họ không đủ, bạn cần UM/UIM để được bảo vệ. Loại này thường không đắt thêm bao nhiêu nhưng rất hữu ích.
4. Không xem lại hợp đồng hàng năm. Hoàn cảnh thay đổi, xe mới hơn, thu nhập tốt hơn, có nhà riêng, thì mức bảo hiểm cũng cần điều chỉnh. Dành 30 phút mỗi năm để xem lại.
5. Nhầm tên công ty bảo hiểm ít tên tuổi. Một số công ty bảo hiểm giá rẻ không có uy tín xử lý khiếu nại tốt. Hãy kiểm tra giấy phép hoạt động tại California qua website chính thức của California Department of Insurance.
Nếu thu nhập hạn chế, California có chương trình Low Cost Auto Insurance. Điều kiện: thu nhập ở mức thấp theo quy định của tiểu bang, có bằng lái hợp lệ, xe có giá trị không quá $25,000 (tính tại thời điểm áp dụng, kiểm tra điều kiện hiện hành tại mylowcostauto.com). Phí bảo hiểm thấp hơn đáng kể so với thị trường thông thường. Gọi 1-866-602-8861 để biết thêm hoặc kiểm tra điều kiện cụ thể.
Nếu bạn chưa chắc hợp đồng hiện tại của mình có đủ theo luật mới không, làm theo các bước này:
Không phải vụ tai nạn nào cũng cần luật sư. Nhưng hãy cân nhắc gọi khi:
Nhiều luật sư tai nạn xe ở Orange County và Los Angeles có thể tư vấn miễn phí lần đầu và chỉ lấy phí khi thắng kiện.
Góc nhìn NVCBài viết này chỉ mang tính tham khảo. Luật và mức phí có thể thay đổi. Vui lòng xác minh với cơ quan chính thức hoặc chuyên gia trước khi quyết định.
Báo giá miễn phí · Đại lý tiếng Việt trả lời 24 giờ · California
qualityspace Insurance Agency phục vụ cộng đồng người Việt California. Văn phòng tại Westminster. Đại lý nói tiếng Việt trả lời trong 24 giờ.
Bài viết này chỉ mang tính tham khảo. Luật và mức phí có thể thay đổi. Vui lòng xác minh với cơ quan chính thức hoặc chuyên gia trước khi quyết định.