Tưởng tượng cô chú bác đang lái xe đi chợ trên đường Blackstone, dừng đèn đỏ thì bị xe sau tông nhẹ. Không ai bị thương nặng, nhưng khi trao giấy tờ mới phát hiện xe kia không có bảo hiểm đủ chuẩn. Nếu mình cũng chỉ mua mức tối thiểu cũ và không có uninsured motorist coverage, khoản tiền sửa xe sẽ rơi thẳng vào túi mình.
Tình huống này không hiếm ở Fresno, đặc biệt quanh các khu đông người Việt, Hmong, Lào như Southeast Fresno, West Fresno, hay dọc đường Kings Canyon và Shields Avenue.
Trước đây, mức tối thiểu ở California là 15/30/5, tức $15,000 cho một người bị thương, $30,000 cho nhiều người, và $5,000 cho thiệt hại tài sản. Mức này quá thấp so với chi phí y tế và sửa xe thực tế ngày nay.
Vì vậy, Thống đốc California đã ký Luật SB 1107 nhằm tăng mức tối thiểu lên. Từ ngày 01/01/2025, mức bắt buộc mới là:
Dân trong nghề gọi tắt là 30/60/15. Nếu cô chú bác đang có gói bảo hiểm ký từ trước tháng 1 năm 2025, hãy kiểm tra lại ngay. Nhiều công ty tự động cập nhật khi gia hạn, nhưng không phải tất cả. Hỏi thẳng đại lý bảo hiểm của mình cho chắc.
Theo California DMV, tất cả xe lưu thông hoặc đậu trên đường công cộng đều phải có bảo hiểm. Cô chú bác phải mang bằng chứng bảo hiểm trong xe lúc nào cũng có, và xuất trình khi cảnh sát yêu cầu, khi gia hạn đăng ký xe, hoặc khi có tai nạn.
Nếu DMV không nhận được xác nhận bảo hiểm từ công ty, họ có thể đình chỉ đăng ký xe. Xe bị đình chỉ không được lái hoặc đậu trên đường công cộng cho đến khi có bằng chứng bảo hiểm hợp lệ.
1. Liability (Trách nhiệm dân sự): Bắt buộc theo luật. Trả cho người khác khi mình gây tai nạn. Không bảo vệ xe của mình.
2. Collision (Va chạm): Trả sửa xe của mình sau tai nạn, dù lỗi của ai. Thường bắt buộc nếu xe còn đang trả góp ngân hàng hoặc credit union.
3. Comprehensive (Toàn diện): Bảo vệ xe khỏi thiệt hại không phải do tai nạn: mưa đá, lũ lụt, trộm, cháy, kính vỡ. Ở Fresno mùa hè nắng gắt, mùa đông sương mù dày và mưa lớn, loại này đáng cân nhắc thêm.
4. Uninsured/Underinsured Motorist (Bảo vệ khi đụng xe không bảo hiểm): Bảo vệ mình khi bị xe không có bảo hiểm tông vào. Loại này không bắt buộc theo luật, nhưng rất thực tế, vì California có tỷ lệ xe không bảo hiểm khá cao.
5. Medical Payments (Chi phí y tế): Trả một phần viện phí cho mình và người ngồi trên xe, bất kể ai có lỗi.
Deductible là số tiền mình phải tự trả trước khi bảo hiểm chi trả phần còn lại. Ví dụ: xe bị đâm, thiệt hại $3,000, deductible của mình là $500, thì bảo hiểm trả $2,500 và mình trả $500.
Deductible thấp ($250-500): Phí bảo hiểm hàng tháng cao hơn, nhưng khi có chuyện thì ít phải trả tiền túi hơn. Phù hợp với người không có khoản dự phòng lớn.
Deductible cao ($1,000-2,000): Phí hàng tháng thấp hơn, nhưng khi có tai nạn thì phải có sẵn tiền mặt. Phù hợp với người có quỹ dự phòng ổn định.
Lời khuyên thực tế: Nhiều gia đình chọn deductible cao để tiết kiệm phí tháng, nhưng khi có tai nạn lại không có đủ tiền trả phần mình chịu. Xe nằm đó không sửa được, ảnh hưởng đến đi làm, đi chợ, đưa con đi học. Hãy chọn deductible phù hợp với số tiền mình thực sự có trong tay, không phải con số trông có vẻ rẻ nhất trên giấy tờ.
Chỉ mua mức tối thiểu rồi thôi: Mức 30/60/15 là sàn theo luật, không phải con số lý tưởng. Nếu mình gây tai nạn và nạn nhân phải nằm viện dài ngày, $30,000 rất dễ không đủ. Phần còn lại mình phải tự trả hoặc bị kiện ra tòa.
Không mua uninsured motorist: Khu vực Fresno có nhiều tuyến đường đông xe. Nếu xe không bảo hiểm tông mình và mình không có loại bảo vệ này, mình phải tự xoay sở với chi phí sửa xe và y tế.
Không khai đúng mục đích dùng xe: Nếu dùng xe để giao hàng, chạy Uber, Lyft, hoặc cho người khác thuê, phải khai báo với công ty bảo hiểm. Bảo hiểm cá nhân thông thường không chi trả khi xe được dùng vào mục đích thương mại.
Không so sánh giá trước khi ký: Phí bảo hiểm ở Fresno khác nhau rất nhiều giữa các công ty, tùy theo tuổi, lịch sử lái xe, loại xe, và địa chỉ nhà. Lấy ít nhất ba báo giá trước khi quyết định.
Bỏ bảo hiểm khi xe không dùng: Nếu xe vẫn đăng ký và đậu trên đường, vẫn phải có bảo hiểm. Muốn tạm ngưng bảo hiểm hợp lệ, phải nộp giấy Non-Use (ANU) với DMV trước.
California có chương trình hỗ trợ bảo hiểm xe giá thấp dành cho người thu nhập thấp. Tên là California Low Cost Automobile Insurance Program. Cô chú bác có thể tìm hiểu tại mylowcostauto.com hoặc gọi số 1-866-602-8861. Chương trình cung cấp bảo hiểm liability với phí thấp hơn thị trường thông thường, giúp người thu nhập hạn chế vẫn đáp ứng được yêu cầu luật pháp.
Nếu vừa có tai nạn và không biết bồi thường thế nào, hoặc công ty bảo hiểm từ chối trả, nên tham khảo luật sư chuyên về tai nạn xe. Nhiều luật sư trong cộng đồng nhận ca theo hình thức no-win-no-fee, tức là không thắng kiện thì không lấy phí luật sư.
Nếu muốn khiếu nại công ty bảo hiểm hoặc hỏi về quyền lợi, có thể liên hệ California Department of Insurance theo số 1-800-927-4357. Họ có hỗ trợ nhiều ngôn ngữ và nhận khiếu nại miễn phí.
Fresno là thành phố có cộng đồng Đông Nam Á lớn nhất vùng Central Valley. Nhiều gia đình Việt ở đây làm nông, làm nail, hoặc kinh doanh nhỏ, phụ thuộc vào xe hơi mỗi ngày. Một tai nạn không có bảo hiểm đủ chuẩn có thể đẩy cả gia đình vào khó khăn tài chính kéo dài nhiều năm. Hiểu luật và mua đúng gói là cách bảo vệ gia đình thiết thực nhất, không tốn nhiều thời gian nhưng có giá trị rất lớn.
Bài viết này chỉ mang tính tham khảo. Luật và mức phí có thể thay đổi. Vui lòng xác minh với cơ quan chính thức hoặc chuyên gia trước khi quyết định.
Báo giá miễn phí · Đại lý tiếng Việt trả lời 24 giờ · Fresno
qualityspace Insurance Agency phục vụ cộng đồng người Việt California. Văn phòng tại Westminster. Đại lý nói tiếng Việt trả lời trong 24 giờ.
Bài viết này chỉ mang tính tham khảo. Luật và mức phí có thể thay đổi. Vui lòng xác minh với cơ quan chính thức hoặc chuyên gia trước khi quyết định.