Chị Lan ở Garden Grove vừa nhận được thư từ công ty bảo hiểm: hợp đồng sẽ không được gia hạn. Chị hỏi xung quanh, hàng xóm cũng gặp tình trạng tương tự. Tìm công ty mới thì bị từ chối, hoặc giá tăng gần gấp đôi. Đây không phải chuyện cá biệt. Hàng nghìn gia đình Việt trên khắp California đang đối mặt cùng nỗi lo này.
Năm 2023, Allstate thông báo ngừng nhận hợp đồng bảo hiểm nhà mới tại California. State Farm cũng đưa ra thông báo tương tự ngay sau đó. Lý do các công ty đưa ra là rủi ro cháy rừng ngày càng cao và chi phí tái bảo hiểm tăng mạnh trên toàn tiểu bang.
California hiện có hơn 800.000 người Mỹ gốc Việt. Phần lớn tập trung tại Orange County, Los Angeles, và vùng Vịnh San Francisco. Nhiều gia đình Việt đã tích lũy cả đời để mua nhà. Khi công ty bảo hiểm rút lui, tài sản đó đối mặt với rủi ro tài chính nghiêm trọng.
Sở Bảo Hiểm California (CDI) vẫn đang theo dõi thị trường và nhận đơn khiếu nại từ người tiêu dùng. Thông tin mới nhất có tại trang thông cáo báo chí chính thức của CDI.
Không phải nhà nào cũng gặp khó như nhau. Các gia đình sống gần rừng núi, hoặc ở các khu vực tiếp giáp giữa đô thị và thiên nhiên, đang chịu ảnh hưởng nặng nhất. Một số khu vực tại vùng đồi Los Angeles, phần lớn Bắc California, và một số thành phố ven rừng tại Orange County và Riverside thuộc nhóm rủi ro cao theo phân loại của tiểu bang.
Ngay cả những gia đình từng có bảo hiểm ổn định nhiều năm cũng có thể bị không gia hạn khi công ty xem xét lại danh mục rủi ro theo khu vực. Điều này xảy ra dù chủ nhà chưa từng kê khai bồi thường lần nào.
Lựa chọn 1: Tìm công ty bảo hiểm tư vẫn còn nhận hồ sơ
Một số công ty như Mercury Insurance vẫn còn hoạt động tại California, dù điều kiện và giá cả khác nhau tùy khu vực và tình trạng nhà. Không phải khu nào cũng được chấp nhận. Nên liên hệ nhiều công ty cùng lúc để so sánh. CDI cung cấp danh sách các công ty bảo hiểm nhà hợp lệ tại trang hướng dẫn bảo hiểm nhà dành cho người tiêu dùng California. Trang này cũng có hướng dẫn về cách kê khai tài sản, quyền lợi khi có sự cố, và cách lập danh sách tài sản trong nhà.
Lựa chọn 2: California FAIR Plan, khi không nơi nào chịu nhận
Nếu đã liên hệ nhiều công ty mà vẫn bị từ chối, California FAIR Plan là lựa chọn dự phòng theo quy định của tiểu bang. Chương trình này được lập ra để đảm bảo mọi chủ nhà đều có thể mua bảo hiểm cháy cơ bản, ngay cả khi không công ty tư nhân nào chịu nhận.
FAIR Plan bao gồm thiệt hại do hỏa hoạn và một số rủi ro cơ bản khác. Tuy nhiên đây không phải bảo hiểm nhà toàn diện. Nó không bao gồm trộm cắp, trách nhiệm pháp lý với khách đến thăm, hay thiệt hại do nước.
Để đăng ký, cô chú bác cần làm việc qua một môi giới bảo hiểm có giấy phép đã đăng ký với FAIR Plan. Không thể nộp hồ sơ trực tiếp không qua môi giới. Không mất thêm phí khi làm qua môi giới. Thông tin đầy đủ về quy trình đăng ký có tại trang web chính thức của California FAIR Plan.
Lựa chọn 3: Kết hợp FAIR Plan với hợp đồng bổ sung DIC
Nếu dùng FAIR Plan và muốn có bảo vệ rộng hơn, cần mua thêm hợp đồng gọi là "Difference in Conditions" (DIC) qua môi giới. Cộng hai hợp đồng này lại mới tương đương bảo hiểm nhà thông thường. Hỏi môi giới về lựa chọn này ngay khi tìm hiểu FAIR Plan.
Thị trường bảo hiểm nhà tại California đang trải qua giai đoạn biến động. Phí bảo hiểm nhìn chung đã tăng đáng kể so với vài năm trước, nhất là ở các khu vực rủi ro cao.
FAIR Plan thường có phí cao hơn bảo hiểm thông thường vì nó dành cho bất động sản rủi ro cao. Khi cộng thêm hợp đồng DIC, tổng phí có thể cao hơn đáng kể so với hợp đồng toàn diện trước đây.
Vui lòng kiểm tra trực tiếp với môi giới hoặc các công ty bảo hiểm để biết mức phí cụ thể cho địa chỉ của gia đình. Giá thay đổi nhiều tùy theo khu vực, loại nhà, và lịch sử kê khai bồi thường.
Để nhà không có bảo hiểm dù chỉ vài ngày. Nếu xảy ra hỏa hoạn hoặc thiên tai trong thời gian này, toàn bộ thiệt hại do chủ nhà gánh chịu. Phải sắp xếp hợp đồng mới có hiệu lực trước khi hợp đồng cũ hết.
Nhận mức bảo hiểm dựa trên giá trị thị trường thay vì chi phí xây lại. Hai con số này khác nhau đáng kể, nhất là sau khi giá vật liệu xây dựng và nhân công tăng mạnh những năm gần đây. Bảo hiểm theo giá trị thị trường có thể không đủ để xây lại nhà nếu có sự cố lớn.
Không đọc kỹ hợp đồng FAIR Plan. Nhiều gia đình nhầm tưởng FAIR Plan bao gồm tất cả như bảo hiểm nhà thông thường. Thực tế, hợp đồng này chỉ bao gồm hỏa hoạn cơ bản và một số rủi ro được liệt kê rõ trong hợp đồng.
Khai báo sai thông tin khi đăng ký. Khai sai diện tích nhà, loại mái, hay vật liệu xây dựng có thể dẫn đến từ chối bồi thường khi xảy ra sự cố. Nên khai báo trung thực và chính xác ngay từ đầu.
Nên tìm đến môi giới bảo hiểm có kinh nghiệm khi nhà thuộc khu vực rủi ro cháy rừng cao, hoặc đã bị nhiều công ty từ chối, hoặc không hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng đang có.
Nếu có tranh chấp với công ty bảo hiểm về bồi thường mà không tự giải quyết được, CDI có chương trình hòa giải dành cho tranh chấp liên quan đến bảo hiểm nhà ở. Người tiêu dùng có thể nộp đơn khiếu nại miễn phí qua trang web của CDI.
Với người Việt tại California, ngôi nhà thường là tài sản lớn nhất cả đời. Sau nhiều năm làm việc cần cù, mái nhà là thành quả và cũng là nơi gắn kết gia đình nhiều thế hệ. Khi thị trường bảo hiểm biến động, cộng đồng cần thông tin rõ ràng và đáng tin cậy để bảo vệ tài sản này một cách chủ động. Đừng đợi đến khi nhận thư không gia hạn mới bắt đầu tìm hiểu.
Bài viết này chỉ mang tính tham khảo. Luật và mức phí có thể thay đổi. Vui lòng xác minh với cơ quan chính thức hoặc chuyên gia trước khi quyết định.
Báo giá miễn phí · Đại lý tiếng Việt trả lời 24 giờ · California
qualityspace Insurance Agency phục vụ cộng đồng người Việt California. Văn phòng tại Westminster. Đại lý nói tiếng Việt trả lời trong 24 giờ.
Bài viết này chỉ mang tính tham khảo. Luật và mức phí có thể thay đổi. Vui lòng xác minh với cơ quan chính thức hoặc chuyên gia trước khi quyết định.