Chị Lan mua nhà ở El Monte được ba năm. Tháng trước, chị nhận thư từ Allstate thông báo hãng sẽ không gia hạn hợp đồng bảo hiểm nhà của chị. Chị hoảng loạn, gọi cho vài hãng khác nhưng không ai chịu nhận. Nhà chị gần khu đồi ở phía bắc thành phố, xếp vào vùng rủi ro cháy rừng cao.
Câu chuyện của chị Lan không hiếm. Hàng nghìn gia đình ở vùng San Gabriel Valley, bao gồm El Monte, đang đối mặt với tình trạng tương tự. Bài viết này giúp cô chú bác hiểu rõ tình hình và biết phải làm gì tiếp theo.
Trong vài năm qua, nhiều hãng bảo hiểm lớn đã thu hẹp hoạt động tại California. Allstate là một trong số đó. Hãng này đã ngừng nhận khách hàng mới mua bảo hiểm nhà trên toàn tiểu bang. State Farm và Farmers cũng đã có những đợt không gia hạn hợp đồng ở các khu vực rủi ro cao.
Lý do chính: California có mùa cháy rừng ngày càng dữ dội. Các hãng bảo hiểm lo ngại chi phí bồi thường vượt quá phí thu được. El Monte nằm ở chân dãy San Gabriel Mountains. Một số khu vực phía bắc thành phố được xếp vào High Fire Hazard Severity Zone theo phân loại của tiểu bang.
Điều này có nghĩa là gì với gia đình Việt ở đây? Có nghĩa là bảo hiểm khó mua hơn, đắt hơn, và nếu không cẩn thận, bạn có thể bị bỏ không có bảo hiểm.
Những gia đình dễ bị tác động nhất gồm:
Nếu nhà bạn đang có thế chấp (mortgage), ngân hàng sẽ yêu cầu bạn phải có bảo hiểm nhà. Nếu hết hạn mà không có hợp đồng mới, ngân hàng có thể tự mua bảo hiểm cho nhà bạn, nhưng chi phí sẽ rất cao và cô chú bác sẽ phải trả.
Tin tốt là vẫn còn lựa chọn. Dưới đây là những hướng cần xem xét.
Mercury là hãng bảo hiểm có trụ sở tại California, vẫn đang hoạt động tích cực ở nhiều vùng thuộc LA County, bao gồm El Monte. Cô chú bác nên liên hệ các đại lý Mercury để hỏi về khả năng được nhận bảo hiểm tại địa chỉ nhà mình. Phí sẽ phụ thuộc vào vị trí, diện tích, và lịch sử bảo hiểm của bạn.
State Farm đã tạm ngừng nhận khách mới ở California vào năm 2023. Tuy nhiên, tình hình có thể thay đổi theo từng khu vực và từng thời điểm. Nên gọi trực tiếp hoặc nhờ broker kiểm tra lại.
Đây là lựa chọn cuối cùng nếu không hãng thương mại nào nhận bạn. California FAIR Plan là chương trình do tiểu bang lập ra, cung cấp bảo hiểm cơ bản cho các tài sản có rủi ro cao mà thị trường thông thường từ chối.
FAIR Plan chỉ bao gồm bảo hiểm cháy và một số rủi ro cơ bản. Nó không bao gồm trộm cắp, thiệt hại do nước, trách nhiệm pháp lý, hay nhiều rủi ro khác mà bảo hiểm nhà thông thường có. Để có đủ bảo vệ, bạn sẽ cần mua thêm một hợp đồng bổ sung gọi là Difference in Conditions (DIC) từ một hãng khác.
Cách đăng ký FAIR Plan: Bạn cần liên hệ qua một broker hoặc đại lý bảo hiểm có đăng ký với FAIR Plan. FAIR Plan không bán trực tiếp cho khách hàng. Không có phí thêm khi dùng broker.
Một số hãng như Hippo, Openly, hoặc các công ty chuyên về thị trường khó (surplus lines) vẫn có thể nhận nhà ở El Monte. Một broker độc lập có thể tìm kiếm nhiều hãng cùng lúc thay cho bạn.
Chi phí bảo hiểm nhà thay đổi rất nhiều tùy theo vị trí, diện tích, và lịch sử bảo hiểm. Nhà ở vùng thấp, ít rủi ro cháy rừng có thể trả khoảng 1,200 đến 2,000 đô la mỗi năm. Nhà ở vùng rủi ro cao có thể lên đến 3,000 đến 5,000 đô la hoặc hơn.
FAIR Plan thường rẻ hơn so với hãng thương mại, nhưng phạm vi bảo vệ hẹp hơn. Khi tính thêm DIC, tổng chi phí có thể ngang hoặc cao hơn bảo hiểm nhà thông thường.
Vui lòng kiểm tra với broker để có báo giá chính xác cho địa chỉ nhà bạn.
Nếu bạn bị từ chối bởi nhiều hãng và không hiểu lý do, hãy liên hệ California Department of Insurance (CDI). Cơ quan này có thể giúp bạn hiểu quyền của mình và có thể can thiệp khi hãng bảo hiểm hành xử không đúng. Số điện thoại: 1-800-927-4357.
Nếu hãng bảo hiểm từ chối bồi thường sau khi có sự cố, hoặc bồi thường thấp hơn nhiều so với thiệt hại thực tế, lúc đó bạn cần gặp luật sư chuyên về bảo hiểm (insurance attorney). Nhiều luật sư làm việc theo hình thức không thu phí trước (contingency fee).
Nhiều gia đình Việt ở California xem nhà là tài sản lớn nhất, kết quả của nhiều năm tích lũy. Khi thị trường bảo hiểm xáo trộn, cộng đồng mình dễ bị tổn thương vì rào cản ngôn ngữ và thiếu thông tin. Hiểu được các lựa chọn như FAIR Plan và biết liên hệ đúng nơi có thể giúp cô chú bác tránh được những thiệt hại không đáng có.
Bài viết này chỉ mang tính tham khảo. Luật và mức phí có thể thay đổi. Vui lòng xác minh với cơ quan chính thức hoặc chuyên gia trước khi quyết định.
Báo giá miễn phí · Đại lý tiếng Việt trả lời 24 giờ · El Monte
qualityspace Insurance Agency phục vụ cộng đồng người Việt California. Văn phòng tại Westminster. Đại lý nói tiếng Việt trả lời trong 24 giờ.
Bài viết này chỉ mang tính tham khảo. Luật và mức phí có thể thay đổi. Vui lòng xác minh với cơ quan chính thức hoặc chuyên gia trước khi quyết định.