Chị Lan, 52 tuổi, vừa thi đậu bằng lái xe California sau ba lần thử. Mừng chưa được một ngày, chị gọi điện hỏi bảo hiểm xe thì giật mình: phí hàng tháng cao hơn chị tưởng rất nhiều. "Tôi cứ nghĩ mình lớn tuổi, lái cẩn thận, sao lại đắt vậy?" chị kể.
Đây là chuyện rất nhiều người trong cộng đồng gặp phải. Mới có bằng lái, dù 20 tuổi hay 55 tuổi, đều bị xếp vào nhóm "tài xế thiếu kinh nghiệm" theo mắt công ty bảo hiểm. Phí vì vậy sẽ cao hơn mức bình thường. Nhưng có nhiều cách hợp pháp để kéo con số đó xuống.
Trước hết, cần hiểu rõ mức bảo hiểm tối thiểu mà luật yêu cầu. Theo trang chính thức của California DMV, căn cứ theo California Insurance Code §11580.1b, mức tối thiểu hiện hành là:
Đây là mức 30/60/15 có hiệu lực từ ngày 01/01/2025 theo Đạo luật SB 1107. Trước đây mức cũ là 15/30/5, thấp hơn nhiều. Nếu ai đó còn dùng tờ khai hoặc thông tin cũ, xin lưu ý: mức đó không còn hiệu lực.
Ngoài ra, luật California bắt buộc phải mang theo bằng chứng bảo hiểm trong xe mọi lúc. Cảnh sát giao thông có thể kiểm tra bất cứ lúc nào. Bảo hiểm toàn diện (comprehensive) hoặc bảo hiểm va chạm (collision) một mình không đủ, phải có bảo hiểm trách nhiệm dân sự (liability).
Công ty bảo hiểm tính phí dựa trên rủi ro. Người mới có bằng lái, dù bao nhiêu tuổi, đều chưa có lịch sử lái xe tại Mỹ. Không có hồ sơ, họ không biết bạn lái tốt hay không, nên họ tính giá cao hơn.
Các yếu tố làm tăng phí:
Đừng mua bảo hiểm ngay từ công ty đầu tiên gọi điện. Mỗi công ty tính phí theo công thức riêng. Sự chênh lệch có thể lên đến vài trăm đô la mỗi năm cho cùng một mức bảo hiểm. Hãy lấy báo giá từ ít nhất ba nơi trước khi quyết định.
Nếu thu nhập hạn chế, bạn có thể đủ điều kiện tham gia California Low Cost Automobile Insurance Program. Chương trình này do tiểu bang hỗ trợ, cung cấp bảo hiểm trách nhiệm dân sự với phí thấp hơn thị trường. Thông tin tại trang DMV California hoặc gọi 1-866-602-8861, trang web mylowcostauto.com.
Nếu bạn mua thêm bảo hiểm va chạm hoặc toàn diện, hãy chọn mức deductible cao hơn, ví dụ $1,000 thay vì $500. Phí hàng tháng sẽ thấp hơn. Tuy nhiên, khi xảy ra tai nạn, bạn phải trả phần khấu trừ đó trước. Cân nhắc kỹ khả năng tài chính của gia đình.
Nhiều công ty giảm phí từ 5-15% nếu bạn mua cả bảo hiểm xe và bảo hiểm nhà (renters insurance hoặc homeowners insurance) cùng một chỗ. Hỏi thẳng nhân viên tư vấn về chính sách bundle discount.
Một số công ty bảo hiểm giảm phí nếu bạn hoàn thành khóa học lái xe an toàn được công nhận. Khóa học thường kéo dài một ngày hoặc có thể học online. Hỏi công ty bảo hiểm của bạn xem họ có chấp nhận loại khóa học nào và mức giảm là bao nhiêu trước khi đăng ký.
Nếu bạn để bảo hiểm hết hạn mà không gia hạn ngay, lần mua lại sau sẽ bị tính phí cao hơn vì bị xem là có "khoảng trống" bảo hiểm. Đặt nhắc nhở tự động và thanh toán đúng hạn.
Nếu bạn chỉ lái xe đi chợ, đi chùa cuối tuần, không đi xa, hãy báo số dặm (mileage) ước tính thấp khi mua bảo hiểm. Một số công ty có giảm giá cho tài xế lái ít dặm mỗi năm.
Mua ít hơn mức tối thiểu: Không hợp pháp. DMV nhận báo cáo điện tử từ các công ty bảo hiểm. Nếu hết bảo hiểm, xe có thể bị đình chỉ đăng ký.
Chỉ mua liability vì tưởng đủ: Liability chỉ bảo vệ người khác khi bạn gây tai nạn. Nếu xe bạn bị hư do tai nạn của chính bạn hoặc bị đánh cắp, bạn phải tự bỏ tiền sửa hoặc mua xe mới. Cân nhắc thêm comprehensive và collision nếu xe còn giá trị.
Không khai đúng thông tin: Khai sai địa chỉ, sai mục đích sử dụng xe (ví dụ dùng xe đi chạy Uber nhưng không khai) có thể khiến hợp đồng bị hủy khi cần bồi thường nhất.
Không thông báo khi hủy bảo hiểm: Theo quy định của DMV California, bạn phải thông báo trước khi hủy bảo hiểm để tránh xe bị đình chỉ đăng ký.
Nếu bạn có tai nạn trong quá khứ, có vi phạm giao thông, hoặc cần mua bảo hiểm cho xe thương mại, hãy trao đổi trực tiếp với một broker bảo hiểm có kinh nghiệm. Họ có thể tiếp cận nhiều công ty cùng lúc và tìm gói phù hợp nhất. Trong cộng đồng Việt ở Little Saigon, Orange County, và San Jose đều có nhiều văn phòng bảo hiểm nói tiếng Việt.
Nếu bị công ty bảo hiểm từ chối hoặc hủy hợp đồng bất hợp lý, bạn có thể liên hệ California Department of Insurance qua số 1-800-927-4357 để khiếu nại.
Góc nhìn NVC: Với nhiều cô chú bác trong cộng đồng, đây là lần đầu tiên mua bảo hiểm xe tại Mỹ sau nhiều năm sinh sống. Rào cản ngôn ngữ và thiếu thông tin khiến nhiều người chấp nhận mức phí cao mà không biết có quyền thương lượng hoặc so sánh. Hiểu rõ luật và biết các lựa chọn là cách tốt nhất để bảo vệ túi tiền và tuân thủ pháp luật.Bài viết này chỉ mang tính tham khảo. Luật và mức phí có thể thay đổi. Vui lòng xác minh với cơ quan chính thức hoặc chuyên gia trước khi quyết định.
Báo giá miễn phí · Đại lý tiếng Việt trả lời 24 giờ · Westminster, CA
qualityspace Insurance Agency phục vụ cộng đồng người Việt California. Văn phòng tại Westminster. Đại lý nói tiếng Việt trả lời trong 24 giờ.
Bài viết này chỉ mang tính tham khảo. Luật và mức phí có thể thay đổi. Vui lòng xác minh với cơ quan chính thức hoặc chuyên gia trước khi quyết định.