Chị Lan, 54 tuổi, sống ở Garden Grove, vừa bị một tài xế khác tông vào xe hồi tháng trước. Xe hư, chị bị đau lưng, tiền thuốc men tốn hơn 45,000 đô la. Khi luật sư kiểm tra hợp đồng bảo hiểm của người gây tai nạn kia, họ phát hiện người đó chỉ mua đúng mức tối thiểu theo luật cũ. Chị Lan chỉ nhận được một phần tiền bồi thường, phần còn lại phải tự bỏ túi.
Chuyện như của chị Lan xảy ra không ít trong cộng đồng. Nhiều người mua bảo hiểm cho xong, chọn gói rẻ nhất để tiết kiệm vài chục đô mỗi tháng, rồi đến khi cần mới biết là không đủ.
Bài này giúp cô chú hiểu rõ: mức tối thiểu theo luật là bao nhiêu, tại sao mức đó thường không đủ, và nên mua bao nhiêu để thật sự an toàn.
Theo Dự luật SB 1107 của California, bắt đầu từ ngày 01 tháng 01 năm 2025, mọi xe hơi chạy trên đường California phải có bảo hiểm trách nhiệm dân sự tối thiểu như sau:
Đây là mức viết tắt 30/60/15. Trước năm 2025, mức cũ là 15/30/5, tức là thấp hơn nhiều. Sở Xe cơ giới California (DMV) xác nhận mức 30/60/15 này dựa theo California Insurance Code §11580.1b.
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bồi thường cho người khác khi mình gây tai nạn. Nó không bồi thường cho bản thân mình hay xe của mình. Đây là điều nhiều người hay nhầm lẫn.
Tất cả mọi người lái xe hoặc đậu xe trên đường công cộng ở California. Không có ngoại lệ. Bạn phải mang theo bằng chứng bảo hiểm trong xe mọi lúc và xuất trình khi:
Nếu DMV không nhận được xác nhận bảo hiểm từ công ty bảo hiểm của bạn, họ có thể treo bằng đăng ký xe. Xe bị treo bằng không được lưu thông hay đậu trên đường công cộng.
Thật ra, với chi phí y tế và sửa xe ở California hiện nay, mức 30/60/15 thường không đủ trong các tai nạn nghiêm trọng.
Hãy thử tính nhanh. Một chuyến cấp cứu bằng xe ambulance ở Orange County có thể tốn từ 1,000 đến 3,000 đô la. Một ngày nằm viện tốn trung bình hơn 3,000 đô la. Nếu nạn nhân bị gãy xương, phẫu thuật, vật lý trị liệu vài tháng, tổng chi phí dễ vượt 100,000 đô la. Mức bảo hiểm của bạn chỉ trả 30,000 đô la cho người đó, phần còn lại bạn phải chịu từ tài sản cá nhân.
Với thiệt hại tài sản, $15,000 không đủ để sửa nhiều dòng xe phổ biến hiện nay nếu hư nặng. Một chiếc SUV hay bán tải đời mới sửa vài hạng mục có thể vượt mức đó dễ dàng.
Nhiều chuyên gia bảo hiểm khuyên người có tài sản nên mua mức cao hơn tối thiểu. Dưới đây là các mức phổ biến mà cô chú có thể tham khảo:
Chênh lệch tiền bảo hiểm giữa mức tối thiểu và mức 100/300/100 thường chỉ khoảng 20-50 đô la mỗi tháng, tùy hồ sơ lái xe và khu vực sinh sống. Nhưng khi tai nạn xảy ra, sự khác biệt đó có thể là hàng trăm ngàn đô la.
Ngoài bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc, cô chú nên cân nhắc thêm:
UM/UIM đặc biệt quan trọng vì California vẫn có một số lượng đáng kể tài xế không có bảo hiểm hoặc bảo hiểm thấp.
Sai lầm 1: Nghĩ bảo hiểm toàn diện là đủ. Nhiều người nhầm "full coverage" là bảo vệ mọi thứ. Thực ra, "full coverage" thường chỉ là gói kết hợp liability, collision, và comprehensive. Nó vẫn có thể không đủ nếu mức liability của bạn thấp.
Sai lầm 2: Không cập nhật khi đổi xe. Khi mua xe mới, nhiều người quên báo công ty bảo hiểm. Xe mới thường cần mức bảo hiểm cao hơn vì giá trị lớn hơn.
Sai lầm 3: Bỏ bảo hiểm khi không dùng xe. Nếu xe đậu trong garage và không dùng, bạn cần báo DMV bằng mẫu ANU (Affidavit of Non-Use) trước khi hủy bảo hiểm. Không làm vậy, DMV có thể treo đăng ký xe của bạn.
Sai lầm 4: Nghĩ mức tối thiểu theo luật cũ vẫn còn hiệu lực. Từ 01/01/2025, mức cũ 15/30/5 không còn hợp lệ. Nếu hợp đồng cũ của bạn chưa được cập nhật, cần liên hệ công ty bảo hiểm ngay.
Nếu bạn vừa xảy ra tai nạn và không chắc mức bảo hiểm của mình hay của người kia có đủ không, hãy tham khảo luật sư bảo hiểm hoặc luật sư tai nạn giao thông trước khi ký bất kỳ giấy tờ bồi thường nào. Nhiều luật sư tại vùng Little Saigon và Orange County nhận tư vấn miễn phí ban đầu cho vụ tai nạn xe.
Nếu bạn đang tìm mua bảo hiểm lần đầu hoặc muốn so sánh gói mới, có thể liên hệ Sở Bảo hiểm California (CDI) theo số 1-800-927-4357 để được tư vấn trung lập, không qua trung gian bán hàng.
Cộng đồng người Việt ở California, đặc biệt tại Orange County và vùng Greater Los Angeles, phụ thuộc rất nhiều vào xe hơi để đi làm, chở con cái, và lo việc gia đình. Xe hơi là tài sản lớn, và tai nạn là rủi ro có thật. Hiểu rõ quyền lợi bảo hiểm giúp cô chú bảo vệ cả gia đình lẫn tài sản tích lũy bao nhiêu năm. Đừng để một tai nạn bất ngờ xóa sạch những gì mình đã gây dựng.
Bài viết này chỉ mang tính tham khảo. Luật và mức phí có thể thay đổi. Vui lòng xác minh với cơ quan chính thức hoặc chuyên gia trước khi quyết định.
Báo giá miễn phí · Đại lý tiếng Việt trả lời 24 giờ · Westminster, CA
qualityspace Insurance Agency phục vụ cộng đồng người Việt California. Văn phòng tại Westminster. Đại lý nói tiếng Việt trả lời trong 24 giờ.
Bài viết này chỉ mang tính tham khảo. Luật và mức phí có thể thay đổi. Vui lòng xác minh với cơ quan chính thức hoặc chuyên gia trước khi quyết định.